Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 995 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 113,63 € | 47 113,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 769 € / mois | 134 610 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 639 640 € | 8 635 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 888 € | 8 195 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 995 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 995 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 275 749,29 € | 289 614,27 € | 7 719 750,71 € |
| Année 2 | 286 069,77 € | 279 293,79 € | 7 433 680,94 € |
| Année 3 | 296 776,53 € | 268 587,03 € | 7 136 904,41 € |
| Année 4 | 307 884,01 € | 257 479,55 € | 6 829 020,40 € |
| Année 5 | 319 407,20 € | 245 956,36 € | 6 509 613,20 € |
| Année 6 | 331 361,70 € | 234 001,86 € | 6 178 251,50 € |
| Année 7 | 343 763,56 € | 221 600,00 € | 5 834 487,94 € |
| Année 8 | 356 629,66 € | 208 733,90 € | 5 477 858,28 € |
| Année 9 | 369 977,25 € | 195 386,31 € | 5 107 881,03 € |
| Année 10 | 383 824,42 € | 181 539,14 € | 4 724 056,61 € |
| Année 11 | 398 189,85 € | 167 173,71 € | 4 325 866,76 € |
| Année 12 | 413 092,94 € | 152 270,62 € | 3 912 773,82 € |
| Année 13 | 428 553,82 € | 136 809,74 € | 3 484 220,00 € |
| Année 14 | 444 593,33 € | 120 770,23 € | 3 039 626,67 € |
| Année 15 | 461 233,16 € | 104 130,40 € | 2 578 393,51 € |
| Année 16 | 478 495,76 € | 86 867,80 € | 2 099 897,75 € |
| Année 17 | 496 404,46 € | 68 959,10 € | 1 603 493,29 € |
| Année 18 | 514 983,43 € | 50 380,13 € | 1 088 509,86 € |
| Année 19 | 534 257,75 € | 31 105,81 € | 554 252,11 € |
| Année 20 | 554 252,11 € | 11 110,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 995 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 946 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 639 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 199 888 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.