Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 995 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 473,06 € | 57 473,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 161 € / mois | 164 209 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 639 640 € | 8 635 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 888 € | 8 195 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 995 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 146 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 333 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 995 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 410 123,84 € | 279 552,88 € | 7 585 376,16 € |
| Année 2 | 425 049,57 € | 264 627,15 € | 7 160 326,59 € |
| Année 3 | 440 518,54 € | 249 158,18 € | 6 719 808,05 € |
| Année 4 | 456 550,47 € | 233 126,25 € | 6 263 257,58 € |
| Année 5 | 473 165,85 € | 216 510,87 € | 5 790 091,73 € |
| Année 6 | 490 385,91 € | 199 290,81 € | 5 299 705,82 € |
| Année 7 | 508 232,69 € | 181 444,03 € | 4 791 473,13 € |
| Année 8 | 526 728,93 € | 162 947,79 € | 4 264 744,20 € |
| Année 9 | 545 898,35 € | 143 778,37 € | 3 718 845,85 € |
| Année 10 | 565 765,38 € | 123 911,34 € | 3 153 080,47 € |
| Année 11 | 586 355,45 € | 103 321,27 € | 2 566 725,02 € |
| Année 12 | 607 694,87 € | 81 981,85 € | 1 959 030,15 € |
| Année 13 | 629 810,91 € | 59 865,81 € | 1 329 219,24 € |
| Année 14 | 652 731,79 € | 36 944,93 € | 676 487,45 € |
| Année 15 | 676 487,45 € | 13 189,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 995 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.