Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 603 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 091,97 € | 39 091,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 461 € / mois | 111 691 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 608 280 € | 8 211 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 088 € | 7 793 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 603 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 603 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 167,58 € | 281 936,06 € | 7 416 332,42 € |
| Année 2 | 194 308,27 € | 274 795,37 € | 7 222 024,15 € |
| Année 3 | 201 721,37 € | 267 382,27 € | 7 020 302,78 € |
| Année 4 | 209 417,31 € | 259 686,33 € | 6 810 885,47 € |
| Année 5 | 217 406,85 € | 251 696,79 € | 6 593 478,62 € |
| Année 6 | 225 701,22 € | 243 402,42 € | 6 367 777,40 € |
| Année 7 | 234 312,00 € | 234 791,64 € | 6 133 465,40 € |
| Année 8 | 243 251,31 € | 225 852,33 € | 5 890 214,09 € |
| Année 9 | 252 531,65 € | 216 571,99 € | 5 637 682,44 € |
| Année 10 | 262 166,07 € | 206 937,57 € | 5 375 516,37 € |
| Année 11 | 272 168,04 € | 196 935,60 € | 5 103 348,33 € |
| Année 12 | 282 551,60 € | 186 552,04 € | 4 820 796,73 € |
| Année 13 | 293 331,31 € | 175 772,33 € | 4 527 465,42 € |
| Année 14 | 304 522,26 € | 164 581,38 € | 4 222 943,16 € |
| Année 15 | 316 140,19 € | 152 963,45 € | 3 906 802,97 € |
| Année 16 | 328 201,35 € | 140 902,29 € | 3 578 601,62 € |
| Année 17 | 340 722,67 € | 128 380,97 € | 3 237 878,95 € |
| Année 18 | 353 721,68 € | 115 381,96 € | 2 884 157,27 € |
| Année 19 | 367 216,62 € | 101 887,02 € | 2 516 940,65 € |
| Année 20 | 381 226,40 € | 87 877,24 € | 2 135 714,25 € |
| Année 21 | 395 770,69 € | 73 332,95 € | 1 739 943,56 € |
| Année 22 | 410 869,86 € | 58 233,78 € | 1 329 073,70 € |
| Année 23 | 426 545,05 € | 42 558,59 € | 902 528,65 € |
| Année 24 | 442 818,32 € | 26 285,32 € | 459 710,33 € |
| Année 25 | 459 710,33 € | 9 391,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 603 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 608 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 190 088 € (2,5%).