Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 760 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 909,97 € | 3 909,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 848 € / mois | 11 171 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 60 840 € | 821 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 013 € | 779 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 760 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 760 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 720,49 € | 28 199,15 € | 741 779,51 € |
| Année 2 | 19 434,67 € | 27 484,97 € | 722 344,84 € |
| Année 3 | 20 176,14 € | 26 743,50 € | 702 168,70 € |
| Année 4 | 20 945,88 € | 25 973,76 € | 681 222,82 € |
| Année 5 | 21 745,00 € | 25 174,64 € | 659 477,82 € |
| Année 6 | 22 574,60 € | 24 345,04 € | 636 903,22 € |
| Année 7 | 23 435,87 € | 23 483,77 € | 613 467,35 € |
| Année 8 | 24 329,95 € | 22 589,69 € | 589 137,40 € |
| Année 9 | 25 258,20 € | 21 661,44 € | 563 879,20 € |
| Année 10 | 26 221,81 € | 20 697,83 € | 537 657,39 € |
| Année 11 | 27 222,21 € | 19 697,43 € | 510 435,18 € |
| Année 12 | 28 260,77 € | 18 658,87 € | 482 174,41 € |
| Année 13 | 29 338,97 € | 17 580,67 € | 452 835,44 € |
| Année 14 | 30 458,28 € | 16 461,36 € | 422 377,16 € |
| Année 15 | 31 620,30 € | 15 299,34 € | 390 756,86 € |
| Année 16 | 32 826,65 € | 14 092,99 € | 357 930,21 € |
| Année 17 | 34 079,04 € | 12 840,60 € | 323 851,17 € |
| Année 18 | 35 379,20 € | 11 540,44 € | 288 471,97 € |
| Année 19 | 36 728,97 € | 10 190,67 € | 251 743,00 € |
| Année 20 | 38 130,20 € | 8 789,44 € | 213 612,80 € |
| Année 21 | 39 584,92 € | 7 334,72 € | 174 027,88 € |
| Année 22 | 41 095,14 € | 5 824,50 € | 132 932,74 € |
| Année 23 | 42 662,99 € | 4 256,65 € | 90 269,75 € |
| Année 24 | 44 290,62 € | 2 629,02 € | 45 979,13 € |
| Année 25 | 45 979,13 € | 939,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 760 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 171 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.