Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 860 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 424,10 € | 4 424,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 406 € / mois | 12 640 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 840 € | 929 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 513 € | 882 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 860 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 860 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 182,06 € | 31 907,14 € | 839 317,94 € |
| Année 2 | 21 990,18 € | 31 099,02 € | 817 327,76 € |
| Année 3 | 22 829,13 € | 30 260,07 € | 794 498,63 € |
| Année 4 | 23 700,10 € | 29 389,10 € | 770 798,53 € |
| Année 5 | 24 604,28 € | 28 484,92 € | 746 194,25 € |
| Année 6 | 25 542,96 € | 27 546,24 € | 720 651,29 € |
| Année 7 | 26 517,45 € | 26 571,75 € | 694 133,84 € |
| Année 8 | 27 529,15 € | 25 560,05 € | 666 604,69 € |
| Année 9 | 28 579,42 € | 24 509,78 € | 638 025,27 € |
| Année 10 | 29 669,75 € | 23 419,45 € | 608 355,52 € |
| Année 11 | 30 801,69 € | 22 287,51 € | 577 553,83 € |
| Année 12 | 31 976,83 € | 21 112,37 € | 545 577,00 € |
| Année 13 | 33 196,77 € | 19 892,43 € | 512 380,23 € |
| Année 14 | 34 463,27 € | 18 625,93 € | 477 916,96 € |
| Année 15 | 35 778,09 € | 17 311,11 € | 442 138,87 € |
| Année 16 | 37 143,07 € | 15 946,13 € | 404 995,80 € |
| Année 17 | 38 560,12 € | 14 529,08 € | 366 435,68 € |
| Année 18 | 40 031,25 € | 13 057,95 € | 326 404,43 € |
| Année 19 | 41 558,48 € | 11 530,72 € | 284 845,95 € |
| Année 20 | 43 144,01 € | 9 945,19 € | 241 701,94 € |
| Année 21 | 44 790,01 € | 8 299,19 € | 196 911,93 € |
| Année 22 | 46 498,79 € | 6 590,41 € | 150 413,14 € |
| Année 23 | 48 272,80 € | 4 816,40 € | 102 140,34 € |
| Année 24 | 50 114,45 € | 2 974,75 € | 52 025,89 € |
| Année 25 | 52 025,89 € | 1 062,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 860 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 326 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 640 €.