Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 860 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 185,43 € | 6 185,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 744 € / mois | 17 673 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 68 840 € | 929 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 513 € | 882 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 860 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 860 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 138,82 € | 30 086,34 € | 816 361,18 € |
| Année 2 | 45 745,18 € | 28 479,98 € | 770 616,00 € |
| Année 3 | 47 410,01 € | 26 815,15 € | 723 205,99 € |
| Année 4 | 49 135,42 € | 25 089,74 € | 674 070,57 € |
| Année 5 | 50 923,62 € | 23 301,54 € | 623 146,95 € |
| Année 6 | 52 776,89 € | 21 448,27 € | 570 370,06 € |
| Année 7 | 54 697,61 € | 19 527,55 € | 515 672,45 € |
| Année 8 | 56 688,25 € | 17 536,91 € | 458 984,20 € |
| Année 9 | 58 751,33 € | 15 473,83 € | 400 232,87 € |
| Année 10 | 60 889,47 € | 13 335,69 € | 339 343,40 € |
| Année 11 | 63 105,44 € | 11 119,72 € | 276 237,96 € |
| Année 12 | 65 402,06 € | 8 823,10 € | 210 835,90 € |
| Année 13 | 67 782,25 € | 6 442,91 € | 143 053,65 € |
| Année 14 | 70 249,07 € | 3 976,09 € | 72 804,58 € |
| Année 15 | 72 804,58 € | 1 419,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 860 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 68 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 513 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 326 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.