Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 810 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 826,02 € | 5 826,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 655 € / mois | 16 646 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 840 € | 875 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 263 € | 830 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 810 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 810 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 574,10 € | 28 338,14 € | 768 925,90 € |
| Année 2 | 43 087,12 € | 26 825,12 € | 725 838,78 € |
| Année 3 | 44 655,21 € | 25 257,03 € | 681 183,57 € |
| Année 4 | 46 280,35 € | 23 631,89 € | 634 903,22 € |
| Année 5 | 47 964,64 € | 21 947,60 € | 586 938,58 € |
| Année 6 | 49 710,24 € | 20 202,00 € | 537 228,34 € |
| Année 7 | 51 519,36 € | 18 392,88 € | 485 708,98 € |
| Année 8 | 53 394,32 € | 16 517,92 € | 432 314,66 € |
| Année 9 | 55 337,50 € | 14 574,74 € | 376 977,16 € |
| Année 10 | 57 351,43 € | 12 560,81 € | 319 625,73 € |
| Année 11 | 59 438,65 € | 10 473,59 € | 260 187,08 € |
| Année 12 | 61 601,81 € | 8 310,43 € | 198 585,27 € |
| Année 13 | 63 843,69 € | 6 068,55 € | 134 741,58 € |
| Année 14 | 66 167,17 € | 3 745,07 € | 68 574,41 € |
| Année 15 | 68 574,41 € | 1 337,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 810 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 646 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 726 € pour cette enveloppe de financement.