Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 810 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 963,48 € | 3 963,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 011 € / mois | 11 324 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 840 € | 875 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 263 € | 830 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 810 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 810 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 784,10 € | 33 777,66 € | 796 715,90 € |
| Année 2 | 14 374,30 € | 33 187,46 € | 782 341,60 € |
| Année 3 | 14 989,78 € | 32 571,98 € | 767 351,82 € |
| Année 4 | 15 631,62 € | 31 930,14 € | 751 720,20 € |
| Année 5 | 16 300,93 € | 31 260,83 € | 735 419,27 € |
| Année 6 | 16 998,91 € | 30 562,85 € | 718 420,36 € |
| Année 7 | 17 726,76 € | 29 835,00 € | 700 693,60 € |
| Année 8 | 18 485,77 € | 29 075,99 € | 682 207,83 € |
| Année 9 | 19 277,31 € | 28 284,45 € | 662 930,52 € |
| Année 10 | 20 102,73 € | 27 459,03 € | 642 827,79 € |
| Année 11 | 20 963,47 € | 26 598,29 € | 621 864,32 € |
| Année 12 | 21 861,10 € | 25 700,66 € | 600 003,22 € |
| Année 13 | 22 797,16 € | 24 764,60 € | 577 206,06 € |
| Année 14 | 23 773,28 € | 23 788,48 € | 553 432,78 € |
| Année 15 | 24 791,23 € | 22 770,53 € | 528 641,55 € |
| Année 16 | 25 852,71 € | 21 709,05 € | 502 788,84 € |
| Année 17 | 26 959,67 € | 20 602,09 € | 475 829,17 € |
| Année 18 | 28 114,04 € | 19 447,72 € | 447 715,13 € |
| Année 19 | 29 317,82 € | 18 243,94 € | 418 397,31 € |
| Année 20 | 30 573,15 € | 16 988,61 € | 387 824,16 € |
| Année 21 | 31 882,24 € | 15 679,52 € | 355 941,92 € |
| Année 22 | 33 247,37 € | 14 314,39 € | 322 694,55 € |
| Année 23 | 34 670,95 € | 12 890,81 € | 288 023,60 € |
| Année 24 | 36 155,50 € | 11 406,26 € | 251 868,10 € |
| Année 25 | 37 703,59 € | 9 858,17 € | 214 164,51 € |
| Année 26 | 39 317,99 € | 8 243,77 € | 174 846,52 € |
| Année 27 | 41 001,53 € | 6 560,23 € | 133 844,99 € |
| Année 28 | 42 757,11 € | 4 804,65 € | 91 087,88 € |
| Année 29 | 44 587,88 € | 2 973,88 € | 46 500,00 € |
| Année 30 | 46 500,00 € | 1 064,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 810 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 81 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 324 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.