Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 810 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 775,89 € | 4 775,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 472 € / mois | 13 645 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 840 € | 875 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 263 € | 830 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 810 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 810 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 952,61 € | 29 358,07 € | 782 547,39 € |
| Année 2 | 28 998,81 € | 28 311,87 € | 753 548,58 € |
| Année 3 | 30 084,15 € | 27 226,53 € | 723 464,43 € |
| Année 4 | 31 210,11 € | 26 100,57 € | 692 254,32 € |
| Année 5 | 32 378,22 € | 24 932,46 € | 659 876,10 € |
| Année 6 | 33 590,04 € | 23 720,64 € | 626 286,06 € |
| Année 7 | 34 847,23 € | 22 463,45 € | 591 438,83 € |
| Année 8 | 36 151,44 € | 21 159,24 € | 555 287,39 € |
| Année 9 | 37 504,50 € | 19 806,18 € | 517 782,89 € |
| Année 10 | 38 908,17 € | 18 402,51 € | 478 874,72 € |
| Année 11 | 40 364,39 € | 16 946,29 € | 438 510,33 € |
| Année 12 | 41 875,10 € | 15 435,58 € | 396 635,23 € |
| Année 13 | 43 442,38 € | 13 868,30 € | 353 192,85 € |
| Année 14 | 45 068,30 € | 12 242,38 € | 308 124,55 € |
| Année 15 | 46 755,07 € | 10 555,61 € | 261 369,48 € |
| Année 16 | 48 504,95 € | 8 805,73 € | 212 864,53 € |
| Année 17 | 50 320,37 € | 6 990,31 € | 162 544,16 € |
| Année 18 | 52 203,71 € | 5 106,97 € | 110 340,45 € |
| Année 19 | 54 157,54 € | 3 153,14 € | 56 182,91 € |
| Année 20 | 56 182,91 € | 1 126,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 810 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 64 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 263 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 81 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 726 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.