Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 910 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 365,14 € | 5 365,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 258 € / mois | 15 329 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 840 € | 983 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 763 € | 933 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 910 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 910 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 401,39 € | 32 980,29 € | 879 098,61 € |
| Année 2 | 32 576,66 € | 31 805,02 € | 846 521,95 € |
| Année 3 | 33 795,90 € | 30 585,78 € | 812 726,05 € |
| Année 4 | 35 060,80 € | 29 320,88 € | 777 665,25 € |
| Année 5 | 36 373,03 € | 28 008,65 € | 741 292,22 € |
| Année 6 | 37 734,37 € | 26 647,31 € | 703 557,85 € |
| Année 7 | 39 146,66 € | 25 235,02 € | 664 411,19 € |
| Année 8 | 40 611,79 € | 23 769,89 € | 623 799,40 € |
| Année 9 | 42 131,76 € | 22 249,92 € | 581 667,64 € |
| Année 10 | 43 708,64 € | 20 673,04 € | 537 959,00 € |
| Année 11 | 45 344,51 € | 19 037,17 € | 492 614,49 € |
| Année 12 | 47 041,63 € | 17 340,05 € | 445 572,86 € |
| Année 13 | 48 802,27 € | 15 579,41 € | 396 770,59 € |
| Année 14 | 50 628,80 € | 13 752,88 € | 346 141,79 € |
| Année 15 | 52 523,68 € | 11 858,00 € | 293 618,11 € |
| Année 16 | 54 489,48 € | 9 892,20 € | 239 128,63 € |
| Année 17 | 56 528,87 € | 7 852,81 € | 182 599,76 € |
| Année 18 | 58 644,58 € | 5 737,10 € | 123 955,18 € |
| Année 19 | 60 839,47 € | 3 542,21 € | 63 115,71 € |
| Année 20 | 63 115,71 € | 1 265,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 910 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 329 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 91 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 926 € pour cette enveloppe de financement.