Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 010 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 954,39 € | 5 954,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 044 € / mois | 17 013 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 840 € | 1 091 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 263 € | 1 035 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 010 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 010 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 850,18 € | 36 602,50 € | 975 649,82 € |
| Année 2 | 36 154,52 € | 35 298,16 € | 939 495,30 € |
| Année 3 | 37 507,67 € | 33 945,01 € | 901 987,63 € |
| Année 4 | 38 911,48 € | 32 541,20 € | 863 076,15 € |
| Année 5 | 40 367,83 € | 31 084,85 € | 822 708,32 € |
| Année 6 | 41 878,68 € | 29 574,00 € | 780 829,64 € |
| Année 7 | 43 446,07 € | 28 006,61 € | 737 383,57 € |
| Année 8 | 45 072,15 € | 26 380,53 € | 692 311,42 € |
| Année 9 | 46 759,06 € | 24 693,62 € | 645 552,36 € |
| Année 10 | 48 509,12 € | 22 943,56 € | 597 043,24 € |
| Année 11 | 50 324,66 € | 21 128,02 € | 546 718,58 € |
| Année 12 | 52 208,16 € | 19 244,52 € | 494 510,42 € |
| Année 13 | 54 162,17 € | 17 290,51 € | 440 348,25 € |
| Année 14 | 56 189,30 € | 15 263,38 € | 384 158,95 € |
| Année 15 | 58 292,30 € | 13 160,38 € | 325 866,65 € |
| Année 16 | 60 474,02 € | 10 978,66 € | 265 392,63 € |
| Année 17 | 62 737,40 € | 8 715,28 € | 202 655,23 € |
| Année 18 | 65 085,44 € | 6 367,24 € | 137 569,79 € |
| Année 19 | 67 521,41 € | 3 931,27 € | 70 048,38 € |
| Année 20 | 70 048,38 € | 1 404,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 010 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 101 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 126 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.