Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 110 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 543,64 € | 6 543,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 829 € / mois | 18 696 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 840 € | 1 199 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 763 € | 1 138 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 110 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 110 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 298,97 € | 40 224,71 € | 1 072 201,03 € |
| Année 2 | 39 732,39 € | 38 791,29 € | 1 032 468,64 € |
| Année 3 | 41 219,46 € | 37 304,22 € | 991 249,18 € |
| Année 4 | 42 762,17 € | 35 761,51 € | 948 487,01 € |
| Année 5 | 44 362,65 € | 34 161,03 € | 904 124,36 € |
| Année 6 | 46 023,01 € | 32 500,67 € | 858 101,35 € |
| Année 7 | 47 745,52 € | 30 778,16 € | 810 355,83 € |
| Année 8 | 49 532,49 € | 28 991,19 € | 760 823,34 € |
| Année 9 | 51 386,35 € | 27 137,33 € | 709 436,99 € |
| Année 10 | 53 309,57 € | 25 214,11 € | 656 127,42 € |
| Année 11 | 55 304,81 € | 23 218,87 € | 600 822,61 € |
| Année 12 | 57 374,71 € | 21 148,97 € | 543 447,90 € |
| Année 13 | 59 522,08 € | 19 001,60 € | 483 925,82 € |
| Année 14 | 61 749,81 € | 16 773,87 € | 422 176,01 € |
| Année 15 | 64 060,93 € | 14 462,75 € | 358 115,08 € |
| Année 16 | 66 458,56 € | 12 065,12 € | 291 656,52 € |
| Année 17 | 68 945,89 € | 9 577,79 € | 222 710,63 € |
| Année 18 | 71 526,33 € | 6 997,35 € | 151 184,30 € |
| Année 19 | 74 203,36 € | 4 320,32 € | 76 980,94 € |
| Année 20 | 76 980,94 € | 1 543,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 110 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 111 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 88 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 763 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 696 €.