Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 060 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 249,02 € | 6 249,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 936 € / mois | 17 854 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 840 € | 1 145 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 513 € | 1 087 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 060 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 060 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 574,65 € | 38 413,59 € | 1 023 925,35 € |
| Année 2 | 37 943,52 € | 37 044,72 € | 985 981,83 € |
| Année 3 | 39 363,64 € | 35 624,60 € | 946 618,19 € |
| Année 4 | 40 836,91 € | 34 151,33 € | 905 781,28 € |
| Année 5 | 42 365,29 € | 32 622,95 € | 863 415,99 € |
| Année 6 | 43 950,89 € | 31 037,35 € | 819 465,10 € |
| Année 7 | 45 595,86 € | 29 392,38 € | 773 869,24 € |
| Année 8 | 47 302,40 € | 27 685,84 € | 726 566,84 € |
| Année 9 | 49 072,77 € | 25 915,47 € | 677 494,07 € |
| Année 10 | 50 909,44 € | 24 078,80 € | 626 584,63 € |
| Année 11 | 52 814,82 € | 22 173,42 € | 573 769,81 € |
| Année 12 | 54 791,53 € | 20 196,71 € | 518 978,28 € |
| Année 13 | 56 842,21 € | 18 146,03 € | 462 136,07 € |
| Année 14 | 58 969,65 € | 16 018,59 € | 403 166,42 € |
| Année 15 | 61 176,71 € | 13 811,53 € | 341 989,71 € |
| Année 16 | 63 466,39 € | 11 521,85 € | 278 523,32 € |
| Année 17 | 65 841,75 € | 9 146,49 € | 212 681,57 € |
| Année 18 | 68 306,03 € | 6 682,21 € | 144 375,54 € |
| Année 19 | 70 862,49 € | 4 125,75 € | 73 513,05 € |
| Année 20 | 73 513,05 € | 1 473,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 060 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 84 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 513 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 726 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.