Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 060 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 452,36 € | 5 452,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 522 € / mois | 15 578 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 840 € | 1 145 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 513 € | 1 087 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 060 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 060 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 105,22 € | 39 323,10 € | 1 034 394,78 € |
| Année 2 | 27 101,17 € | 38 327,15 € | 1 007 293,61 € |
| Année 3 | 28 135,12 € | 37 293,20 € | 979 158,49 € |
| Année 4 | 29 208,53 € | 36 219,79 € | 949 949,96 € |
| Année 5 | 30 322,83 € | 35 105,49 € | 919 627,13 € |
| Année 6 | 31 479,71 € | 33 948,61 € | 888 147,42 € |
| Année 7 | 32 680,70 € | 32 747,62 € | 855 466,72 € |
| Année 8 | 33 927,50 € | 31 500,82 € | 821 539,22 € |
| Année 9 | 35 221,89 € | 30 206,43 € | 786 317,33 € |
| Année 10 | 36 565,65 € | 28 862,67 € | 749 751,68 € |
| Année 11 | 37 960,67 € | 27 467,65 € | 711 791,01 € |
| Année 12 | 39 408,91 € | 26 019,41 € | 672 382,10 € |
| Année 13 | 40 912,41 € | 24 515,91 € | 631 469,69 € |
| Année 14 | 42 473,30 € | 22 955,02 € | 588 996,39 € |
| Année 15 | 44 093,69 € | 21 334,63 € | 544 902,70 € |
| Année 16 | 45 775,91 € | 19 652,41 € | 499 126,79 € |
| Année 17 | 47 522,34 € | 17 905,98 € | 451 604,45 € |
| Année 18 | 49 335,37 € | 16 092,95 € | 402 269,08 € |
| Année 19 | 51 217,60 € | 14 210,72 € | 351 051,48 € |
| Année 20 | 53 171,59 € | 12 256,73 € | 297 879,89 € |
| Année 21 | 55 200,17 € | 10 228,15 € | 242 679,72 € |
| Année 22 | 57 306,13 € | 8 122,19 € | 185 373,59 € |
| Année 23 | 59 492,44 € | 5 935,88 € | 125 881,15 € |
| Année 24 | 61 762,15 € | 3 666,17 € | 64 119,00 € |
| Année 25 | 64 119,00 € | 1 309,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 060 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 578 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 106 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 726 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.