Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 060 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 186,03 € | 5 186,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 715 € / mois | 14 817 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 840 € | 1 145 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 513 € | 1 087 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 060 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 060 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 035,92 € | 44 196,44 € | 1 042 464,08 € |
| Année 2 | 18 808,20 € | 43 424,16 € | 1 023 655,88 € |
| Année 3 | 19 613,53 € | 42 618,83 € | 1 004 042,35 € |
| Année 4 | 20 453,34 € | 41 779,02 € | 983 589,01 € |
| Année 5 | 21 329,09 € | 40 903,27 € | 962 259,92 € |
| Année 6 | 22 242,38 € | 39 989,98 € | 940 017,54 € |
| Année 7 | 23 194,72 € | 39 037,64 € | 916 822,82 € |
| Année 8 | 24 187,89 € | 38 044,47 € | 892 634,93 € |
| Année 9 | 25 223,57 € | 37 008,79 € | 867 411,36 € |
| Année 10 | 26 303,60 € | 35 928,76 € | 841 107,76 € |
| Année 11 | 27 429,88 € | 34 802,48 € | 813 677,88 € |
| Année 12 | 28 604,34 € | 33 628,02 € | 785 073,54 € |
| Année 13 | 29 829,14 € | 32 403,22 € | 755 244,40 € |
| Année 14 | 31 106,35 € | 31 126,01 € | 724 138,05 € |
| Année 15 | 32 438,29 € | 29 794,07 € | 691 699,76 € |
| Année 16 | 33 827,23 € | 28 405,13 € | 657 872,53 € |
| Année 17 | 35 275,64 € | 26 956,72 € | 622 596,89 € |
| Année 18 | 36 786,07 € | 25 446,29 € | 585 810,82 € |
| Année 19 | 38 361,16 € | 23 871,20 € | 547 449,66 € |
| Année 20 | 40 003,72 € | 22 228,64 € | 507 445,94 € |
| Année 21 | 41 716,60 € | 20 515,76 € | 465 729,34 € |
| Année 22 | 43 502,81 € | 18 729,55 € | 422 226,53 € |
| Année 23 | 45 365,54 € | 16 866,82 € | 376 860,99 € |
| Année 24 | 47 307,98 € | 14 924,38 € | 329 553,01 € |
| Année 25 | 49 333,62 € | 12 898,74 € | 280 219,39 € |
| Année 26 | 51 445,99 € | 10 786,37 € | 228 773,40 € |
| Année 27 | 53 648,79 € | 8 583,57 € | 175 124,61 € |
| Année 28 | 55 945,93 € | 6 286,43 € | 119 178,68 € |
| Année 29 | 58 341,43 € | 3 890,93 € | 60 837,25 € |
| Année 30 | 60 837,25 € | 1 392,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 060 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 106 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 726 € pour cette enveloppe de financement.