Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 010 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 941,52 € | 4 941,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 974 € / mois | 14 119 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 840 € | 1 091 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 263 € | 1 035 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 010 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 010 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 185,56 € | 42 112,68 € | 993 314,44 € |
| Année 2 | 17 921,43 € | 41 376,81 € | 975 393,01 € |
| Année 3 | 18 688,77 € | 40 609,47 € | 956 704,24 € |
| Année 4 | 19 488,99 € | 39 809,25 € | 937 215,25 € |
| Année 5 | 20 323,49 € | 38 974,75 € | 916 891,76 € |
| Année 6 | 21 193,68 € | 38 104,56 € | 895 698,08 € |
| Année 7 | 22 101,14 € | 37 197,10 € | 873 596,94 € |
| Année 8 | 23 047,45 € | 36 250,79 € | 850 549,49 € |
| Année 9 | 24 034,33 € | 35 263,91 € | 826 515,16 € |
| Année 10 | 25 063,42 € | 34 234,82 € | 801 451,74 € |
| Année 11 | 26 136,60 € | 33 161,64 € | 775 315,14 € |
| Année 12 | 27 255,70 € | 32 042,54 € | 748 059,44 € |
| Année 13 | 28 422,73 € | 30 875,51 € | 719 636,71 € |
| Année 14 | 29 639,76 € | 29 658,48 € | 689 996,95 € |
| Année 15 | 30 908,86 € | 28 389,38 € | 659 088,09 € |
| Année 16 | 32 232,30 € | 27 065,94 € | 626 855,79 € |
| Année 17 | 33 612,42 € | 25 685,82 € | 593 243,37 € |
| Année 18 | 35 051,66 € | 24 246,58 € | 558 191,71 € |
| Année 19 | 36 552,50 € | 22 745,74 € | 521 639,21 € |
| Année 20 | 38 117,60 € | 21 180,64 € | 483 521,61 € |
| Année 21 | 39 749,71 € | 19 548,53 € | 443 771,90 € |
| Année 22 | 41 451,73 € | 17 846,51 € | 402 320,17 € |
| Année 23 | 43 226,61 € | 16 071,63 € | 359 093,56 € |
| Année 24 | 45 077,49 € | 14 220,75 € | 314 016,07 € |
| Année 25 | 47 007,60 € | 12 290,64 € | 267 008,47 € |
| Année 26 | 49 020,38 € | 10 277,86 € | 217 988,09 € |
| Année 27 | 51 119,33 € | 8 178,91 € | 166 868,76 € |
| Année 28 | 53 308,18 € | 5 990,06 € | 113 560,58 € |
| Année 29 | 55 590,72 € | 3 707,52 € | 57 969,86 € |
| Année 30 | 57 969,86 € | 1 327,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 010 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 80 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 263 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.