Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 010 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 263,65 € | 7 263,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 011 € / mois | 20 753 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 840 € | 1 091 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 263 € | 1 035 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 010 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 010 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 832,90 € | 35 330,90 € | 958 667,10 € |
| Année 2 | 53 719,27 € | 33 444,53 € | 904 947,83 € |
| Année 3 | 55 674,29 € | 31 489,51 € | 849 273,54 € |
| Année 4 | 57 700,45 € | 29 463,35 € | 791 573,09 € |
| Année 5 | 59 800,38 € | 27 363,42 € | 731 772,71 € |
| Année 6 | 61 976,71 € | 25 187,09 € | 669 796,00 € |
| Année 7 | 64 232,24 € | 22 931,56 € | 605 563,76 € |
| Année 8 | 66 569,86 € | 20 593,94 € | 538 993,90 € |
| Année 9 | 68 992,55 € | 18 171,25 € | 470 001,35 € |
| Année 10 | 71 503,44 € | 15 660,36 € | 398 497,91 € |
| Année 11 | 74 105,69 € | 13 058,11 € | 324 392,22 € |
| Année 12 | 76 802,64 € | 10 361,16 € | 247 589,58 € |
| Année 13 | 79 597,72 € | 7 566,08 € | 167 991,86 € |
| Année 14 | 82 494,55 € | 4 669,25 € | 85 497,31 € |
| Année 15 | 85 497,31 € | 1 667,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 010 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 80 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 263 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 753 €.