Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 060 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 623,06 € | 7 623,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 100 € / mois | 21 780 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 84 840 € | 1 145 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 513 € | 1 087 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 060 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 060 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 397,62 € | 37 079,10 € | 1 006 102,38 € |
| Année 2 | 56 377,35 € | 35 099,37 € | 949 725,03 € |
| Année 3 | 58 429,09 € | 33 047,63 € | 891 295,94 € |
| Année 4 | 60 555,54 € | 30 921,18 € | 830 740,40 € |
| Année 5 | 62 759,34 € | 28 717,38 € | 767 981,06 € |
| Année 6 | 65 043,38 € | 26 433,34 € | 702 937,68 € |
| Année 7 | 67 410,50 € | 24 066,22 € | 635 527,18 € |
| Année 8 | 69 863,79 € | 21 612,93 € | 565 663,39 € |
| Année 9 | 72 406,40 € | 19 070,32 € | 493 256,99 € |
| Année 10 | 75 041,48 € | 16 435,24 € | 418 215,51 € |
| Année 11 | 77 772,47 € | 13 704,25 € | 340 443,04 € |
| Année 12 | 80 602,89 € | 10 873,83 € | 259 840,15 € |
| Année 13 | 83 536,27 € | 7 940,45 € | 176 303,88 € |
| Année 14 | 86 576,46 € | 4 900,26 € | 89 727,42 € |
| Année 15 | 89 727,42 € | 1 749,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 060 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 106 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.