Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 010 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 195,30 € | 5 195,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 743 € / mois | 14 844 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 840 € | 1 091 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 263 € | 1 035 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 010 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 010 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 874,49 € | 37 469,11 € | 985 625,51 € |
| Année 2 | 25 823,48 € | 36 520,12 € | 959 802,03 € |
| Année 3 | 26 808,68 € | 35 534,92 € | 932 993,35 € |
| Année 4 | 27 831,49 € | 34 512,11 € | 905 161,86 € |
| Année 5 | 28 893,29 € | 33 450,31 € | 876 268,57 € |
| Année 6 | 29 995,59 € | 32 348,01 € | 846 272,98 € |
| Année 7 | 31 139,97 € | 31 203,63 € | 815 133,01 € |
| Année 8 | 32 327,98 € | 30 015,62 € | 782 805,03 € |
| Année 9 | 33 561,34 € | 28 782,26 € | 749 243,69 € |
| Année 10 | 34 841,74 € | 27 501,86 € | 714 401,95 € |
| Année 11 | 36 171,01 € | 26 172,59 € | 678 230,94 € |
| Année 12 | 37 550,99 € | 24 792,61 € | 640 679,95 € |
| Année 13 | 38 983,59 € | 23 360,01 € | 601 696,36 € |
| Année 14 | 40 470,88 € | 21 872,72 € | 561 225,48 € |
| Année 15 | 42 014,88 € | 20 328,72 € | 519 210,60 € |
| Année 16 | 43 617,83 € | 18 725,77 € | 475 592,77 € |
| Année 17 | 45 281,86 € | 17 061,74 € | 430 310,91 € |
| Année 18 | 47 009,45 € | 15 334,15 € | 383 301,46 € |
| Année 19 | 48 802,94 € | 13 540,66 € | 334 498,52 € |
| Année 20 | 50 664,81 € | 11 678,79 € | 283 833,71 € |
| Année 21 | 52 597,74 € | 9 745,86 € | 231 235,97 € |
| Année 22 | 54 604,43 € | 7 739,17 € | 176 631,54 € |
| Année 23 | 56 687,65 € | 5 655,95 € | 119 943,89 € |
| Année 24 | 58 850,36 € | 3 493,24 € | 61 093,53 € |
| Année 25 | 61 093,53 € | 1 248,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 010 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 126 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 80 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 263 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 844 €.