Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 910 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 681,16 € | 4 681,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 185 € / mois | 13 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 840 € | 983 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 763 € | 933 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 910 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 910 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 412,78 € | 33 761,14 € | 888 087,22 € |
| Année 2 | 23 267,86 € | 32 906,06 € | 864 819,36 € |
| Année 3 | 24 155,58 € | 32 018,34 € | 840 663,78 € |
| Année 4 | 25 077,11 € | 31 096,81 € | 815 586,67 € |
| Année 5 | 26 033,86 € | 30 140,06 € | 789 552,81 € |
| Année 6 | 27 027,09 € | 29 146,83 € | 762 525,72 € |
| Année 7 | 28 058,21 € | 28 115,71 € | 734 467,51 € |
| Année 8 | 29 128,65 € | 27 045,27 € | 705 338,86 € |
| Année 9 | 30 239,95 € | 25 933,97 € | 675 098,91 € |
| Année 10 | 31 393,64 € | 24 780,28 € | 643 705,27 € |
| Année 11 | 32 591,36 € | 23 582,56 € | 611 113,91 € |
| Année 12 | 33 834,75 € | 22 339,17 € | 577 279,16 € |
| Année 13 | 35 125,57 € | 21 048,35 € | 542 153,59 € |
| Année 14 | 36 465,68 € | 19 708,24 € | 505 687,91 € |
| Année 15 | 37 856,91 € | 18 317,01 € | 467 831,00 € |
| Année 16 | 39 301,17 € | 16 872,75 € | 428 529,83 € |
| Année 17 | 40 800,56 € | 15 373,36 € | 387 729,27 € |
| Année 18 | 42 357,17 € | 13 816,75 € | 345 372,10 € |
| Année 19 | 43 973,16 € | 12 200,76 € | 301 398,94 € |
| Année 20 | 45 650,78 € | 10 523,14 € | 255 748,16 € |
| Année 21 | 47 392,40 € | 8 781,52 € | 208 355,76 € |
| Année 22 | 49 200,50 € | 6 973,42 € | 159 155,26 € |
| Année 23 | 51 077,56 € | 5 096,36 € | 108 077,70 € |
| Année 24 | 53 026,23 € | 3 147,69 € | 55 051,47 € |
| Année 25 | 55 051,47 € | 1 124,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 910 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 91 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 926 € pour cette enveloppe de financement.