Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 960 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 697,01 € | 4 697,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 233 € / mois | 13 420 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 840 € | 1 037 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 013 € | 984 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 960 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 960 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 335,19 € | 40 028,93 € | 944 164,81 € |
| Année 2 | 17 034,62 € | 39 329,50 € | 927 130,19 € |
| Année 3 | 17 764,02 € | 38 600,10 € | 909 366,17 € |
| Année 4 | 18 524,65 € | 37 839,47 € | 890 841,52 € |
| Année 5 | 19 317,82 € | 37 046,30 € | 871 523,70 € |
| Année 6 | 20 144,99 € | 36 219,13 € | 851 378,71 € |
| Année 7 | 21 007,55 € | 35 356,57 € | 830 371,16 € |
| Année 8 | 21 907,05 € | 34 457,07 € | 808 464,11 € |
| Année 9 | 22 845,07 € | 33 519,05 € | 785 619,04 € |
| Année 10 | 23 823,24 € | 32 540,88 € | 761 795,80 € |
| Année 11 | 24 843,29 € | 31 520,83 € | 736 952,51 € |
| Année 12 | 25 907,06 € | 30 457,06 € | 711 045,45 € |
| Année 13 | 27 016,35 € | 29 347,77 € | 684 029,10 € |
| Année 14 | 28 173,13 € | 28 190,99 € | 655 855,97 € |
| Année 15 | 29 379,44 € | 26 984,68 € | 626 476,53 € |
| Année 16 | 30 637,42 € | 25 726,70 € | 595 839,11 € |
| Année 17 | 31 949,25 € | 24 414,87 € | 563 889,86 € |
| Année 18 | 33 317,24 € | 23 046,88 € | 530 572,62 € |
| Année 19 | 34 743,85 € | 21 620,27 € | 495 828,77 € |
| Année 20 | 36 231,50 € | 20 132,62 € | 459 597,27 € |
| Année 21 | 37 782,85 € | 18 581,27 € | 421 814,42 € |
| Année 22 | 39 400,63 € | 16 963,49 € | 382 413,79 € |
| Année 23 | 41 087,69 € | 15 276,43 € | 341 326,10 € |
| Année 24 | 42 846,97 € | 13 517,15 € | 298 479,13 € |
| Année 25 | 44 681,61 € | 11 682,51 € | 253 797,52 € |
| Année 26 | 46 594,79 € | 9 769,33 € | 207 202,73 € |
| Année 27 | 48 589,88 € | 7 774,24 € | 158 612,85 € |
| Année 28 | 50 670,43 € | 5 693,69 € | 107 942,42 € |
| Année 29 | 52 840,01 € | 3 524,11 € | 55 102,41 € |
| Année 30 | 55 102,41 € | 1 261,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 960 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 76 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 013 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.