Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 110 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 430,54 € | 5 430,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 456 € / mois | 15 516 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 88 840 € | 1 199 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 763 € | 1 138 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 110 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 110 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 886,30 € | 46 280,18 € | 1 091 613,70 € |
| Année 2 | 19 694,97 € | 45 471,51 € | 1 071 918,73 € |
| Année 3 | 20 538,25 € | 44 628,23 € | 1 051 380,48 € |
| Année 4 | 21 417,67 € | 43 748,81 € | 1 029 962,81 € |
| Année 5 | 22 334,72 € | 42 831,76 € | 1 007 628,09 € |
| Année 6 | 23 291,07 € | 41 875,41 € | 984 337,02 € |
| Année 7 | 24 288,34 € | 40 878,14 € | 960 048,68 € |
| Année 8 | 25 328,33 € | 39 838,15 € | 934 720,35 € |
| Année 9 | 26 412,84 € | 38 753,64 € | 908 307,51 € |
| Année 10 | 27 543,77 € | 37 622,71 € | 880 763,74 € |
| Année 11 | 28 723,15 € | 36 443,33 € | 852 040,59 € |
| Année 12 | 29 953,03 € | 35 213,45 € | 822 087,56 € |
| Année 13 | 31 235,55 € | 33 930,93 € | 790 852,01 € |
| Année 14 | 32 572,98 € | 32 593,50 € | 758 279,03 € |
| Année 15 | 33 967,68 € | 31 198,80 € | 724 311,35 € |
| Année 16 | 35 422,11 € | 29 744,37 € | 688 889,24 € |
| Année 17 | 36 938,81 € | 28 227,67 € | 651 950,43 € |
| Année 18 | 38 520,46 € | 26 646,02 € | 613 429,97 € |
| Année 19 | 40 169,86 € | 24 996,62 € | 573 260,11 € |
| Année 20 | 41 889,83 € | 23 276,65 € | 531 370,28 € |
| Année 21 | 43 683,47 € | 21 483,01 € | 487 686,81 € |
| Année 22 | 45 553,92 € | 19 612,56 € | 442 132,89 € |
| Année 23 | 47 504,43 € | 17 662,05 € | 394 628,46 € |
| Année 24 | 49 538,49 € | 15 627,99 € | 345 089,97 € |
| Année 25 | 51 659,62 € | 13 506,86 € | 293 430,35 € |
| Année 26 | 53 871,58 € | 11 294,90 € | 239 558,77 € |
| Année 27 | 56 178,27 € | 8 988,21 € | 183 380,50 € |
| Année 28 | 58 583,71 € | 6 582,77 € | 124 796,79 € |
| Année 29 | 61 092,13 € | 4 074,35 € | 63 704,66 € |
| Année 30 | 63 704,66 € | 1 458,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 110 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 88 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 763 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.