Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 210 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 919,55 € | 5 919,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 938 € / mois | 16 913 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 840 € | 1 307 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 263 € | 1 240 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 210 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 210 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 586,89 € | 50 447,71 € | 1 189 913,11 € |
| Année 2 | 21 468,38 € | 49 566,22 € | 1 168 444,73 € |
| Année 3 | 22 387,62 € | 48 646,98 € | 1 146 057,11 € |
| Année 4 | 23 346,21 € | 47 688,39 € | 1 122 710,90 € |
| Année 5 | 24 345,84 € | 46 688,76 € | 1 098 365,06 € |
| Année 6 | 25 388,29 € | 45 646,31 € | 1 072 976,77 € |
| Année 7 | 26 475,36 € | 44 559,24 € | 1 046 501,41 € |
| Année 8 | 27 608,99 € | 43 425,61 € | 1 018 892,42 € |
| Année 9 | 28 791,16 € | 42 243,44 € | 990 101,26 € |
| Année 10 | 30 023,95 € | 41 010,65 € | 960 077,31 € |
| Année 11 | 31 309,50 € | 39 725,10 € | 928 767,81 € |
| Année 12 | 32 650,10 € | 38 384,50 € | 896 117,71 € |
| Année 13 | 34 048,13 € | 36 986,47 € | 862 069,58 € |
| Année 14 | 35 505,98 € | 35 528,62 € | 826 563,60 € |
| Année 15 | 37 026,28 € | 34 008,32 € | 789 537,32 € |
| Année 16 | 38 611,68 € | 32 422,92 € | 750 925,64 € |
| Année 17 | 40 264,96 € | 30 769,64 € | 710 660,68 € |
| Année 18 | 41 989,04 € | 29 045,56 € | 668 671,64 € |
| Année 19 | 43 786,92 € | 27 247,68 € | 624 884,72 € |
| Année 20 | 45 661,77 € | 25 372,83 € | 579 222,95 € |
| Année 21 | 47 616,92 € | 23 417,68 € | 531 606,03 € |
| Année 22 | 49 655,79 € | 21 378,81 € | 481 950,24 € |
| Année 23 | 51 781,94 € | 19 252,66 € | 430 168,30 € |
| Année 24 | 53 999,15 € | 17 035,45 € | 376 169,15 € |
| Année 25 | 56 311,30 € | 14 723,30 € | 319 857,85 € |
| Année 26 | 58 722,42 € | 12 312,18 € | 261 135,43 € |
| Année 27 | 61 236,82 € | 9 797,78 € | 199 898,61 € |
| Année 28 | 63 858,84 € | 7 175,76 € | 136 039,77 € |
| Année 29 | 66 593,15 € | 4 441,45 € | 69 446,62 € |
| Année 30 | 69 446,62 € | 1 590,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 210 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 121 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 526 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.