Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 260 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 164,06 € | 6 164,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 679 € / mois | 17 612 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 840 € | 1 361 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 513 € | 1 292 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 260 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 260 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 437,26 € | 52 531,46 € | 1 239 062,74 € |
| Année 2 | 22 355,15 € | 51 613,57 € | 1 216 707,59 € |
| Année 3 | 23 312,37 € | 50 656,35 € | 1 193 395,22 € |
| Année 4 | 24 310,56 € | 49 658,16 € | 1 169 084,66 € |
| Année 5 | 25 351,48 € | 48 617,24 € | 1 143 733,18 € |
| Année 6 | 26 436,99 € | 47 531,73 € | 1 117 296,19 € |
| Année 7 | 27 568,97 € | 46 399,75 € | 1 089 727,22 € |
| Année 8 | 28 749,42 € | 45 219,30 € | 1 060 977,80 € |
| Année 9 | 29 980,40 € | 43 988,32 € | 1 030 997,40 € |
| Année 10 | 31 264,13 € | 42 704,59 € | 999 733,27 € |
| Année 11 | 32 602,77 € | 41 365,95 € | 967 130,50 € |
| Année 12 | 33 998,77 € | 39 969,95 € | 933 131,73 € |
| Année 13 | 35 454,52 € | 38 514,20 € | 897 677,21 € |
| Année 14 | 36 972,60 € | 36 996,12 € | 860 704,61 € |
| Année 15 | 38 555,69 € | 35 413,03 € | 822 148,92 € |
| Année 16 | 40 206,59 € | 33 762,13 € | 781 942,33 € |
| Année 17 | 41 928,14 € | 32 040,58 € | 740 014,19 € |
| Année 18 | 43 723,42 € | 30 245,30 € | 696 290,77 € |
| Année 19 | 45 595,58 € | 28 373,14 € | 650 695,19 € |
| Année 20 | 47 547,88 € | 26 420,84 € | 603 147,31 € |
| Année 21 | 49 583,81 € | 24 384,91 € | 553 563,50 € |
| Année 22 | 51 706,87 € | 22 261,85 € | 501 856,63 € |
| Année 23 | 53 920,86 € | 20 047,86 € | 447 935,77 € |
| Année 24 | 56 229,63 € | 17 739,09 € | 391 706,14 € |
| Année 25 | 58 637,28 € | 15 331,44 € | 333 068,86 € |
| Année 26 | 61 148,02 € | 12 820,70 € | 271 920,84 € |
| Année 27 | 63 766,25 € | 10 202,47 € | 208 154,59 € |
| Année 28 | 66 496,60 € | 7 472,12 € | 141 657,99 € |
| Année 29 | 69 343,86 € | 4 624,86 € | 72 314,13 € |
| Année 30 | 72 314,13 € | 1 655,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 260 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 126 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 100 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 513 € (2,5%).