Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 260 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 480,62 € | 6 480,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 638 € / mois | 18 516 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 840 € | 1 361 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 513 € | 1 292 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 260 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 260 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 028,41 € | 46 739,03 € | 1 229 471,59 € |
| Année 2 | 32 212,15 € | 45 555,29 € | 1 197 259,44 € |
| Année 3 | 33 441,08 € | 44 326,36 € | 1 163 818,36 € |
| Année 4 | 34 716,91 € | 43 050,53 € | 1 129 101,45 € |
| Année 5 | 36 041,40 € | 41 726,04 € | 1 093 060,05 € |
| Année 6 | 37 416,43 € | 40 351,01 € | 1 055 643,62 € |
| Année 7 | 38 843,92 € | 38 923,52 € | 1 016 799,70 € |
| Année 8 | 40 325,87 € | 37 441,57 € | 976 473,83 € |
| Année 9 | 41 864,36 € | 35 903,08 € | 934 609,47 € |
| Année 10 | 43 461,52 € | 34 305,92 € | 891 147,95 € |
| Année 11 | 45 119,64 € | 32 647,80 € | 846 028,31 € |
| Année 12 | 46 841,02 € | 30 926,42 € | 799 187,29 € |
| Année 13 | 48 628,06 € | 29 139,38 € | 750 559,23 € |
| Année 14 | 50 483,28 € | 27 284,16 € | 700 075,95 € |
| Année 15 | 52 409,30 € | 25 358,14 € | 647 666,65 € |
| Année 16 | 54 408,76 € | 23 358,68 € | 593 257,89 € |
| Année 17 | 56 484,52 € | 21 282,92 € | 536 773,37 € |
| Année 18 | 58 639,47 € | 19 127,97 € | 478 133,90 € |
| Année 19 | 60 876,65 € | 16 890,79 € | 417 257,25 € |
| Année 20 | 63 199,19 € | 14 568,25 € | 354 058,06 € |
| Année 21 | 65 610,32 € | 12 157,12 € | 288 447,74 € |
| Année 22 | 68 113,44 € | 9 654,00 € | 220 334,30 € |
| Année 23 | 70 712,06 € | 7 055,38 € | 149 622,24 € |
| Année 24 | 73 409,81 € | 4 357,63 € | 76 212,43 € |
| Année 25 | 76 212,43 € | 1 556,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 260 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 100 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 513 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.