Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 260 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 060,70 € | 9 060,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 457 € / mois | 25 888 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 840 € | 1 361 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 513 € | 1 292 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 260 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 260 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 656,56 € | 44 071,84 € | 1 195 843,44 € |
| Année 2 | 67 009,63 € | 41 718,77 € | 1 128 833,81 € |
| Année 3 | 69 448,32 € | 39 280,08 € | 1 059 385,49 € |
| Année 4 | 71 975,76 € | 36 752,64 € | 987 409,73 € |
| Année 5 | 74 595,23 € | 34 133,17 € | 912 814,50 € |
| Année 6 | 77 309,99 € | 31 418,41 € | 835 504,51 € |
| Année 7 | 80 123,54 € | 28 604,86 € | 755 380,97 € |
| Année 8 | 83 039,49 € | 25 688,91 € | 672 341,48 € |
| Année 9 | 86 061,60 € | 22 666,80 € | 586 279,88 € |
| Année 10 | 89 193,66 € | 19 534,74 € | 497 086,22 € |
| Année 11 | 92 439,70 € | 16 288,70 € | 404 646,52 € |
| Année 12 | 95 803,87 € | 12 924,53 € | 308 842,65 € |
| Année 13 | 99 290,50 € | 9 437,90 € | 209 552,15 € |
| Année 14 | 102 904,01 € | 5 824,39 € | 106 648,14 € |
| Année 15 | 106 648,14 € | 2 079,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 260 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 888 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.