Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 310 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 420,10 € | 9 420,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 546 € / mois | 26 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 840 € | 1 415 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 763 € | 1 343 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 310 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 310 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 221,16 € | 45 820,04 € | 1 243 278,84 € |
| Année 2 | 69 667,56 € | 43 373,64 € | 1 173 611,28 € |
| Année 3 | 72 202,99 € | 40 838,21 € | 1 101 408,29 € |
| Année 4 | 74 830,71 € | 38 210,49 € | 1 026 577,58 € |
| Année 5 | 77 554,06 € | 35 487,14 € | 949 023,52 € |
| Année 6 | 80 376,48 € | 32 664,72 € | 868 647,04 € |
| Année 7 | 83 301,66 € | 29 739,54 € | 785 345,38 € |
| Année 8 | 86 333,29 € | 26 707,91 € | 699 012,09 € |
| Année 9 | 89 475,23 € | 23 565,97 € | 609 536,86 € |
| Année 10 | 92 731,54 € | 20 309,66 € | 516 805,32 € |
| Année 11 | 96 106,32 € | 16 934,88 € | 420 699,00 € |
| Année 12 | 99 603,96 € | 13 437,24 € | 321 095,04 € |
| Année 13 | 103 228,88 € | 9 812,32 € | 217 866,16 € |
| Année 14 | 106 985,73 € | 6 055,47 € | 110 880,43 € |
| Année 15 | 110 880,43 € | 2 161,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 310 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 915 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.