Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 310 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 408,57 € | 6 408,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 420 € / mois | 18 310 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 840 € | 1 415 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 763 € | 1 343 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 310 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 310 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 287,65 € | 54 615,19 € | 1 288 212,35 € |
| Année 2 | 23 241,94 € | 53 660,90 € | 1 264 970,41 € |
| Année 3 | 24 237,12 € | 52 665,72 € | 1 240 733,29 € |
| Année 4 | 25 274,89 € | 51 627,95 € | 1 215 458,40 € |
| Année 5 | 26 357,13 € | 50 545,71 € | 1 189 101,27 € |
| Année 6 | 27 485,69 € | 49 417,15 € | 1 161 615,58 € |
| Année 7 | 28 662,56 € | 48 240,28 € | 1 132 953,02 € |
| Année 8 | 29 889,84 € | 47 013,00 € | 1 103 063,18 € |
| Année 9 | 31 169,68 € | 45 733,16 € | 1 071 893,50 € |
| Année 10 | 32 504,28 € | 44 398,56 € | 1 039 389,22 € |
| Année 11 | 33 896,06 € | 43 006,78 € | 1 005 493,16 € |
| Année 12 | 35 347,40 € | 41 555,44 € | 970 145,76 € |
| Année 13 | 36 860,92 € | 40 041,92 € | 933 284,84 € |
| Année 14 | 38 439,24 € | 38 463,60 € | 894 845,60 € |
| Année 15 | 40 085,12 € | 36 817,72 € | 854 760,48 € |
| Année 16 | 41 801,49 € | 35 101,35 € | 812 958,99 € |
| Année 17 | 43 591,33 € | 33 311,51 € | 769 367,66 € |
| Année 18 | 45 457,84 € | 31 445,00 € | 723 909,82 € |
| Année 19 | 47 404,25 € | 29 498,59 € | 676 505,57 € |
| Année 20 | 49 434,01 € | 27 468,83 € | 627 071,56 € |
| Année 21 | 51 550,68 € | 25 352,16 € | 575 520,88 € |
| Année 22 | 53 757,98 € | 23 144,86 € | 521 762,90 € |
| Année 23 | 56 059,77 € | 20 843,07 € | 465 703,13 € |
| Année 24 | 58 460,14 € | 18 442,70 € | 407 242,99 € |
| Année 25 | 60 963,31 € | 15 939,53 € | 346 279,68 € |
| Année 26 | 63 573,62 € | 13 329,22 € | 282 706,06 € |
| Année 27 | 66 295,73 € | 10 607,11 € | 216 410,33 € |
| Année 28 | 69 134,37 € | 7 768,47 € | 147 275,96 € |
| Année 29 | 72 094,57 € | 4 808,27 € | 75 181,39 € |
| Année 30 | 75 181,39 € | 1 721,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 310 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 104 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 763 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 726 € pour cette enveloppe de financement.