Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 360 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 653,08 € | 6 653,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 161 € / mois | 19 009 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 840 € | 1 469 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 013 € | 1 394 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 360 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 360 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 138,00 € | 56 698,96 € | 1 337 362,00 € |
| Année 2 | 24 128,71 € | 55 708,25 € | 1 313 233,29 € |
| Année 3 | 25 161,87 € | 54 675,09 € | 1 288 071,42 € |
| Année 4 | 26 239,26 € | 53 597,70 € | 1 261 832,16 € |
| Année 5 | 27 362,76 € | 52 474,20 € | 1 234 469,40 € |
| Année 6 | 28 534,37 € | 51 302,59 € | 1 205 935,03 € |
| Année 7 | 29 756,16 € | 50 080,80 € | 1 176 178,87 € |
| Année 8 | 31 030,24 € | 48 806,72 € | 1 145 148,63 € |
| Année 9 | 32 358,93 € | 47 478,03 € | 1 112 789,70 € |
| Année 10 | 33 744,47 € | 46 092,49 € | 1 079 045,23 € |
| Année 11 | 35 189,33 € | 44 647,63 € | 1 043 855,90 € |
| Année 12 | 36 696,06 € | 43 140,90 € | 1 007 159,84 € |
| Année 13 | 38 267,33 € | 41 569,63 € | 968 892,51 € |
| Année 14 | 39 905,85 € | 39 931,11 € | 928 986,66 € |
| Année 15 | 41 614,55 € | 38 222,41 € | 887 372,11 € |
| Année 16 | 43 396,38 € | 36 440,58 € | 843 975,73 € |
| Année 17 | 45 254,52 € | 34 582,44 € | 798 721,21 € |
| Année 18 | 47 192,26 € | 32 644,70 € | 751 528,95 € |
| Année 19 | 49 212,92 € | 30 624,04 € | 702 316,03 € |
| Année 20 | 51 320,12 € | 28 516,84 € | 650 995,91 € |
| Année 21 | 53 517,54 € | 26 319,42 € | 597 478,37 € |
| Année 22 | 55 809,05 € | 24 027,91 € | 541 669,32 € |
| Année 23 | 58 198,70 € | 21 638,26 € | 483 470,62 € |
| Année 24 | 60 690,66 € | 19 146,30 € | 422 779,96 € |
| Année 25 | 63 289,32 € | 16 547,64 € | 359 490,64 € |
| Année 26 | 65 999,21 € | 13 837,75 € | 293 491,43 € |
| Année 27 | 68 825,19 € | 11 011,77 € | 224 666,24 € |
| Année 28 | 71 772,12 € | 8 064,84 € | 152 894,12 € |
| Année 29 | 74 845,27 € | 4 991,69 € | 78 048,85 € |
| Année 30 | 78 048,85 € | 1 786,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 360 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 326 € pour cette enveloppe de financement.