Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 360 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 994,75 € | 6 994,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 196 € / mois | 19 985 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 108 840 € | 1 469 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 013 € | 1 394 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 360 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 360 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 489,98 € | 50 447,02 € | 1 327 010,02 € |
| Année 2 | 34 767,65 € | 49 169,35 € | 1 292 242,37 € |
| Année 3 | 36 094,08 € | 47 842,92 € | 1 256 148,29 € |
| Année 4 | 37 471,12 € | 46 465,88 € | 1 218 677,17 € |
| Année 5 | 38 900,68 € | 45 036,32 € | 1 179 776,49 € |
| Année 6 | 40 384,82 € | 43 552,18 € | 1 139 391,67 € |
| Année 7 | 41 925,54 € | 42 011,46 € | 1 097 466,13 € |
| Année 8 | 43 525,05 € | 40 411,95 € | 1 053 941,08 € |
| Année 9 | 45 185,59 € | 38 751,41 € | 1 008 755,49 € |
| Année 10 | 46 909,47 € | 37 027,53 € | 961 846,02 € |
| Année 11 | 48 699,12 € | 35 237,88 € | 913 146,90 € |
| Année 12 | 50 557,06 € | 33 379,94 € | 862 589,84 € |
| Année 13 | 52 485,89 € | 31 451,11 € | 810 103,95 € |
| Année 14 | 54 488,30 € | 29 448,70 € | 755 615,65 € |
| Année 15 | 56 567,09 € | 27 369,91 € | 699 048,56 € |
| Année 16 | 58 725,17 € | 25 211,83 € | 640 323,39 € |
| Année 17 | 60 965,65 € | 22 971,35 € | 579 357,74 € |
| Année 18 | 63 291,55 € | 20 645,45 € | 516 066,19 € |
| Année 19 | 65 706,20 € | 18 230,80 € | 450 359,99 € |
| Année 20 | 68 213,01 € | 15 723,99 € | 382 146,98 € |
| Année 21 | 70 815,40 € | 13 121,60 € | 311 331,58 € |
| Année 22 | 73 517,10 € | 10 419,90 € | 237 814,48 € |
| Année 23 | 76 321,87 € | 7 615,13 € | 161 492,61 € |
| Année 24 | 79 233,65 € | 4 703,35 € | 82 258,96 € |
| Année 25 | 82 258,96 € | 1 680,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 360 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 136 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 108 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 013 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 326 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.