Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 460 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 508,89 € | 7 508,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 754 € / mois | 21 454 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 840 € | 1 577 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 513 € | 1 497 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 460 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 460 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 951,67 € | 54 155,01 € | 1 424 548,33 € |
| Année 2 | 37 323,27 € | 52 783,41 € | 1 387 225,06 € |
| Année 3 | 38 747,20 € | 51 359,48 € | 1 348 477,86 € |
| Année 4 | 40 225,46 € | 49 881,22 € | 1 308 252,40 € |
| Année 5 | 41 760,11 € | 48 346,57 € | 1 266 492,29 € |
| Année 6 | 43 353,33 € | 46 753,35 € | 1 223 138,96 € |
| Année 7 | 45 007,30 € | 45 099,38 € | 1 178 131,66 € |
| Année 8 | 46 724,38 € | 43 382,30 € | 1 131 407,28 € |
| Année 9 | 48 506,99 € | 41 599,69 € | 1 082 900,29 € |
| Année 10 | 50 357,60 € | 39 749,08 € | 1 032 542,69 € |
| Année 11 | 52 278,81 € | 37 827,87 € | 980 263,88 € |
| Année 12 | 54 273,30 € | 35 833,38 € | 925 990,58 € |
| Année 13 | 56 343,90 € | 33 762,78 € | 869 646,68 € |
| Année 14 | 58 493,48 € | 31 613,20 € | 811 153,20 € |
| Année 15 | 60 725,09 € | 29 381,59 € | 750 428,11 € |
| Année 16 | 63 041,82 € | 27 064,86 € | 687 386,29 € |
| Année 17 | 65 446,96 € | 24 659,72 € | 621 939,33 € |
| Année 18 | 67 943,85 € | 22 162,83 € | 553 995,48 € |
| Année 19 | 70 535,99 € | 19 570,69 € | 483 459,49 € |
| Année 20 | 73 227,05 € | 16 879,63 € | 410 232,44 € |
| Année 21 | 76 020,72 € | 14 085,96 € | 334 211,72 € |
| Année 22 | 78 921,02 € | 11 185,66 € | 255 290,70 € |
| Année 23 | 81 931,98 € | 8 174,70 € | 173 358,72 € |
| Année 24 | 85 057,78 € | 5 048,90 € | 88 300,94 € |
| Année 25 | 88 300,94 € | 1 803,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 460 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 146 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.