Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 560 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 023,02 € | 8 023,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 312 € / mois | 22 923 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 840 € | 1 685 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 013 € | 1 599 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 560 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 560 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 413,25 € | 57 862,99 € | 1 522 086,75 € |
| Année 2 | 39 878,79 € | 56 397,45 € | 1 482 207,96 € |
| Année 3 | 41 400,21 € | 54 876,03 € | 1 440 807,75 € |
| Année 4 | 42 979,67 € | 53 296,57 € | 1 397 828,08 € |
| Année 5 | 44 619,40 € | 51 656,84 € | 1 353 208,68 € |
| Année 6 | 46 321,67 € | 49 954,57 € | 1 306 887,01 € |
| Année 7 | 48 088,94 € | 48 187,30 € | 1 258 798,07 € |
| Année 8 | 49 923,57 € | 46 352,67 € | 1 208 874,50 € |
| Année 9 | 51 828,22 € | 44 448,02 € | 1 157 046,28 € |
| Année 10 | 53 805,54 € | 42 470,70 € | 1 103 240,74 € |
| Année 11 | 55 858,27 € | 40 417,97 € | 1 047 382,47 € |
| Année 12 | 57 989,33 € | 38 286,91 € | 989 393,14 € |
| Année 13 | 60 201,72 € | 36 074,52 € | 929 191,42 € |
| Année 14 | 62 498,50 € | 33 777,74 € | 866 692,92 € |
| Année 15 | 64 882,89 € | 31 393,35 € | 801 810,03 € |
| Année 16 | 67 358,25 € | 28 917,99 € | 734 451,78 € |
| Année 17 | 69 928,06 € | 26 348,18 € | 664 523,72 € |
| Année 18 | 72 595,91 € | 23 680,33 € | 591 927,81 € |
| Année 19 | 75 365,55 € | 20 910,69 € | 516 562,26 € |
| Année 20 | 78 240,84 € | 18 035,40 € | 438 321,42 € |
| Année 21 | 81 225,82 € | 15 050,42 € | 357 095,60 € |
| Année 22 | 84 324,67 € | 11 951,57 € | 272 770,93 € |
| Année 23 | 87 541,78 € | 8 734,46 € | 185 229,15 € |
| Année 24 | 90 881,61 € | 5 394,63 € | 94 347,54 € |
| Année 25 | 94 347,54 € | 1 927,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 560 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 124 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 013 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.