Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 560 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 631,11 € | 7 631,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 125 € / mois | 21 803 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 840 € | 1 685 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 013 € | 1 599 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 560 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 560 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 539,33 € | 65 033,99 € | 1 533 960,67 € |
| Année 2 | 27 675,70 € | 63 897,62 € | 1 506 284,97 € |
| Année 3 | 28 860,70 € | 62 712,62 € | 1 477 424,27 € |
| Année 4 | 30 096,48 € | 61 476,84 € | 1 447 327,79 € |
| Année 5 | 31 385,13 € | 60 188,19 € | 1 415 942,66 € |
| Année 6 | 32 728,99 € | 58 844,33 € | 1 383 213,67 € |
| Année 7 | 34 130,39 € | 57 442,93 € | 1 349 083,28 € |
| Année 8 | 35 591,77 € | 55 981,55 € | 1 313 491,51 € |
| Année 9 | 37 115,76 € | 54 457,56 € | 1 276 375,75 € |
| Année 10 | 38 704,97 € | 52 868,35 € | 1 237 670,78 € |
| Année 11 | 40 362,25 € | 51 211,07 € | 1 197 308,53 € |
| Année 12 | 42 090,46 € | 49 482,86 € | 1 155 218,07 € |
| Année 13 | 43 892,71 € | 47 680,61 € | 1 111 325,36 € |
| Année 14 | 45 772,10 € | 45 801,22 € | 1 065 553,26 € |
| Année 15 | 47 731,94 € | 43 841,38 € | 1 017 821,32 € |
| Année 16 | 49 775,78 € | 41 797,54 € | 968 045,54 € |
| Année 17 | 51 907,04 € | 39 666,28 € | 916 138,50 € |
| Année 18 | 54 129,62 € | 37 443,70 € | 862 008,88 € |
| Année 19 | 56 447,34 € | 35 125,98 € | 805 561,54 € |
| Année 20 | 58 864,29 € | 32 709,03 € | 746 697,25 € |
| Année 21 | 61 384,76 € | 30 188,56 € | 685 312,49 € |
| Année 22 | 64 013,14 € | 27 560,18 € | 621 299,35 € |
| Année 23 | 66 754,05 € | 24 819,27 € | 554 545,30 € |
| Année 24 | 69 612,30 € | 21 961,02 € | 484 933,00 € |
| Année 25 | 72 592,97 € | 18 980,35 € | 412 340,03 € |
| Année 26 | 75 701,27 € | 15 872,05 € | 336 638,76 € |
| Année 27 | 78 942,63 € | 12 630,69 € | 257 696,13 € |
| Année 28 | 82 322,80 € | 9 250,52 € | 175 373,33 € |
| Année 29 | 85 847,68 € | 5 725,64 € | 89 525,65 € |
| Année 30 | 89 525,65 € | 2 049,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 560 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 803 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.