Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 510 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 386,60 € | 7 386,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 384 € / mois | 21 105 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 840 € | 1 631 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 763 € | 1 548 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 510 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 510 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 688,96 € | 62 950,24 € | 1 484 811,04 € |
| Année 2 | 26 788,92 € | 61 850,28 € | 1 458 022,12 € |
| Année 3 | 27 935,96 € | 60 703,24 € | 1 430 086,16 € |
| Année 4 | 29 132,14 € | 59 507,06 € | 1 400 954,02 € |
| Année 5 | 30 379,51 € | 58 259,69 € | 1 370 574,51 € |
| Année 6 | 31 680,30 € | 56 958,90 € | 1 338 894,21 € |
| Année 7 | 33 036,80 € | 55 602,40 € | 1 305 857,41 € |
| Année 8 | 34 451,37 € | 54 187,83 € | 1 271 406,04 € |
| Année 9 | 35 926,50 € | 52 712,70 € | 1 235 479,54 € |
| Année 10 | 37 464,80 € | 51 174,40 € | 1 198 014,74 € |
| Année 11 | 39 068,97 € | 49 570,23 € | 1 158 945,77 € |
| Année 12 | 40 741,81 € | 47 897,39 € | 1 118 203,96 € |
| Année 13 | 42 486,32 € | 46 152,88 € | 1 075 717,64 € |
| Année 14 | 44 305,48 € | 44 333,72 € | 1 031 412,16 € |
| Année 15 | 46 202,55 € | 42 436,65 € | 985 209,61 € |
| Année 16 | 48 180,85 € | 40 458,35 € | 937 028,76 € |
| Année 17 | 50 243,86 € | 38 395,34 € | 886 784,90 € |
| Année 18 | 52 395,21 € | 36 243,99 € | 834 389,69 € |
| Année 19 | 54 638,66 € | 34 000,54 € | 779 751,03 € |
| Année 20 | 56 978,18 € | 31 661,02 € | 722 772,85 € |
| Année 21 | 59 417,89 € | 29 221,31 € | 663 354,96 € |
| Année 22 | 61 962,02 € | 26 677,18 € | 601 392,94 € |
| Année 23 | 64 615,12 € | 24 024,08 € | 536 777,82 € |
| Année 24 | 67 381,81 € | 21 257,39 € | 469 396,01 € |
| Année 25 | 70 266,96 € | 18 372,24 € | 399 129,05 € |
| Année 26 | 73 275,66 € | 15 363,54 € | 325 853,39 € |
| Année 27 | 76 413,16 € | 12 226,04 € | 249 440,23 € |
| Année 28 | 79 685,05 € | 8 954,15 € | 169 755,18 € |
| Année 29 | 83 096,99 € | 5 542,21 € | 86 658,19 € |
| Année 30 | 86 658,19 € | 1 984,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 510 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 126 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 151 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 120 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 763 € (2,5%).