Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 510 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 900,65 € | 8 900,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 972 € / mois | 25 430 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 120 840 € | 1 631 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 763 € | 1 548 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 510 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 510 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 094,22 € | 54 713,58 € | 1 458 405,78 € |
| Année 2 | 54 043,97 € | 52 763,83 € | 1 404 361,81 € |
| Année 3 | 56 066,66 € | 50 741,14 € | 1 348 295,15 € |
| Année 4 | 58 165,08 € | 48 642,72 € | 1 290 130,07 € |
| Année 5 | 60 342,03 € | 46 465,77 € | 1 229 788,04 € |
| Année 6 | 62 600,47 € | 44 207,33 € | 1 167 187,57 € |
| Année 7 | 64 943,40 € | 41 864,40 € | 1 102 244,17 € |
| Année 8 | 67 374,04 € | 39 433,76 € | 1 034 870,13 € |
| Année 9 | 69 895,67 € | 36 912,13 € | 964 974,46 € |
| Année 10 | 72 511,65 € | 34 296,15 € | 892 462,81 € |
| Année 11 | 75 225,56 € | 31 582,24 € | 817 237,25 € |
| Année 12 | 78 041,05 € | 28 766,75 € | 739 196,20 € |
| Année 13 | 80 961,88 € | 25 845,92 € | 658 234,32 € |
| Année 14 | 83 992,04 € | 22 815,76 € | 574 242,28 € |
| Année 15 | 87 135,63 € | 19 672,17 € | 487 106,65 € |
| Année 16 | 90 396,85 € | 16 410,95 € | 396 709,80 € |
| Année 17 | 93 780,14 € | 13 027,66 € | 302 929,66 € |
| Année 18 | 97 290,05 € | 9 517,75 € | 205 639,61 € |
| Année 19 | 100 931,32 € | 5 876,48 € | 104 708,29 € |
| Année 20 | 104 708,29 € | 2 098,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 510 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 126 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 120 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 763 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.