Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 410 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 311,40 € | 8 311,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 186 € / mois | 23 747 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 840 € | 1 523 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 263 € | 1 445 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 410 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 410 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 645,45 € | 51 091,35 € | 1 361 854,55 € |
| Année 2 | 50 466,11 € | 49 270,69 € | 1 311 388,44 € |
| Année 3 | 52 354,90 € | 47 381,90 € | 1 259 033,54 € |
| Année 4 | 54 314,38 € | 45 422,42 € | 1 204 719,16 € |
| Année 5 | 56 347,21 € | 43 389,59 € | 1 148 371,95 € |
| Année 6 | 58 456,14 € | 41 280,66 € | 1 089 915,81 € |
| Année 7 | 60 643,97 € | 39 092,83 € | 1 029 271,84 € |
| Année 8 | 62 913,70 € | 36 823,10 € | 966 358,14 € |
| Année 9 | 65 268,37 € | 34 468,43 € | 901 089,77 € |
| Année 10 | 67 711,20 € | 32 025,60 € | 833 378,57 € |
| Année 11 | 70 245,42 € | 29 491,38 € | 763 133,15 € |
| Année 12 | 72 874,51 € | 26 862,29 € | 690 258,64 € |
| Année 13 | 75 601,98 € | 24 134,82 € | 614 656,66 € |
| Année 14 | 78 431,53 € | 21 305,27 € | 536 225,13 € |
| Année 15 | 81 367,00 € | 18 369,80 € | 454 858,13 € |
| Année 16 | 84 412,35 € | 15 324,45 € | 370 445,78 € |
| Année 17 | 87 571,63 € | 12 165,17 € | 282 874,15 € |
| Année 18 | 90 849,19 € | 8 887,61 € | 192 024,96 € |
| Année 19 | 94 249,40 € | 5 487,40 € | 97 775,56 € |
| Année 20 | 97 775,56 € | 1 959,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 410 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 112 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 35 263 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.