Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 310 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 722,14 € | 7 722,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 400 € / mois | 22 063 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 840 € | 1 415 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 763 € | 1 343 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 310 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 310 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 196,55 € | 47 469,13 € | 1 265 303,45 € |
| Année 2 | 46 888,12 € | 45 777,56 € | 1 218 415,33 € |
| Année 3 | 48 643,01 € | 44 022,67 € | 1 169 772,32 € |
| Année 4 | 50 463,57 € | 42 202,11 € | 1 119 308,75 € |
| Année 5 | 52 352,26 € | 40 313,42 € | 1 066 956,49 € |
| Année 6 | 54 311,67 € | 38 354,01 € | 1 012 644,82 € |
| Année 7 | 56 344,39 € | 36 321,29 € | 956 300,43 € |
| Année 8 | 58 453,21 € | 34 212,47 € | 897 847,22 € |
| Année 9 | 60 640,92 € | 32 024,76 € | 837 206,30 € |
| Année 10 | 62 910,54 € | 29 755,14 € | 774 295,76 € |
| Année 11 | 65 265,09 € | 27 400,59 € | 709 030,67 € |
| Année 12 | 67 707,78 € | 24 957,90 € | 641 322,89 € |
| Année 13 | 70 241,89 € | 22 423,79 € | 571 081,00 € |
| Année 14 | 72 870,83 € | 19 794,85 € | 498 210,17 € |
| Année 15 | 75 598,19 € | 17 067,49 € | 422 611,98 € |
| Année 16 | 78 427,59 € | 14 238,09 € | 344 184,39 € |
| Année 17 | 81 362,91 € | 11 302,77 € | 262 821,48 € |
| Année 18 | 84 408,07 € | 8 257,61 € | 178 413,41 € |
| Année 19 | 87 567,23 € | 5 098,45 € | 90 846,18 € |
| Année 20 | 90 846,18 € | 1 821,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 310 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 104 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 763 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 131 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 726 € pour cette enveloppe de financement.