Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 310 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 737,69 € | 6 737,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 417 € / mois | 19 251 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 840 € | 1 415 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 763 € | 1 343 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 310 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 310 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 259,22 € | 48 593,06 € | 1 278 240,78 € |
| Année 2 | 33 489,98 € | 47 362,30 € | 1 244 750,80 € |
| Année 3 | 34 767,65 € | 46 084,63 € | 1 209 983,15 € |
| Année 4 | 36 094,09 € | 44 758,19 € | 1 173 889,06 € |
| Année 5 | 37 471,12 € | 43 381,16 € | 1 136 417,94 € |
| Année 6 | 38 900,68 € | 41 951,60 € | 1 097 517,26 € |
| Année 7 | 40 384,82 € | 40 467,46 € | 1 057 132,44 € |
| Année 8 | 41 925,54 € | 38 926,74 € | 1 015 206,90 € |
| Année 9 | 43 525,05 € | 37 327,23 € | 971 681,85 € |
| Année 10 | 45 185,59 € | 35 666,69 € | 926 496,26 € |
| Année 11 | 46 909,47 € | 33 942,81 € | 879 586,79 € |
| Année 12 | 48 699,12 € | 32 153,16 € | 830 887,67 € |
| Année 13 | 50 557,06 € | 30 295,22 € | 780 330,61 € |
| Année 14 | 52 485,89 € | 28 366,39 € | 727 844,72 € |
| Année 15 | 54 488,30 € | 26 363,98 € | 673 356,42 € |
| Année 16 | 56 567,09 € | 24 285,19 € | 616 789,33 € |
| Année 17 | 58 725,17 € | 22 127,11 € | 558 064,16 € |
| Année 18 | 60 965,65 € | 19 886,63 € | 497 098,51 € |
| Année 19 | 63 291,55 € | 17 560,73 € | 433 806,96 € |
| Année 20 | 65 706,20 € | 15 146,08 € | 368 100,76 € |
| Année 21 | 68 213,01 € | 12 639,27 € | 299 887,75 € |
| Année 22 | 70 815,40 € | 10 036,88 € | 229 072,35 € |
| Année 23 | 73 517,10 € | 7 335,18 € | 155 555,25 € |
| Année 24 | 76 321,87 € | 4 530,41 € | 79 233,38 € |
| Année 25 | 79 233,38 € | 1 618,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 310 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 251 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 104 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 763 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 131 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.