Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 210 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 223,56 € | 6 223,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 859 € / mois | 17 782 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 96 840 € | 1 307 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 263 € | 1 240 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 210 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 210 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 797,65 € | 44 885,07 € | 1 180 702,35 € |
| Année 2 | 30 934,49 € | 43 748,23 € | 1 149 767,86 € |
| Année 3 | 32 114,67 € | 42 568,05 € | 1 117 653,19 € |
| Année 4 | 33 339,89 € | 41 342,83 € | 1 084 313,30 € |
| Année 5 | 34 611,84 € | 40 070,88 € | 1 049 701,46 € |
| Année 6 | 35 932,31 € | 38 750,41 € | 1 013 769,15 € |
| Année 7 | 37 303,18 € | 37 379,54 € | 976 465,97 € |
| Année 8 | 38 726,36 € | 35 956,36 € | 937 739,61 € |
| Année 9 | 40 203,80 € | 34 478,92 € | 897 535,81 € |
| Année 10 | 41 737,63 € | 32 945,09 € | 855 798,18 € |
| Année 11 | 43 329,99 € | 31 352,73 € | 812 468,19 € |
| Année 12 | 44 983,09 € | 29 699,63 € | 767 485,10 € |
| Année 13 | 46 699,23 € | 27 983,49 € | 720 785,87 € |
| Année 14 | 48 480,87 € | 26 201,85 € | 672 305,00 € |
| Année 15 | 50 330,51 € | 24 352,21 € | 621 974,49 € |
| Année 16 | 52 250,65 € | 22 432,07 € | 569 723,84 € |
| Année 17 | 54 244,09 € | 20 438,63 € | 515 479,75 € |
| Année 18 | 56 313,58 € | 18 369,14 € | 459 166,17 € |
| Année 19 | 58 462,01 € | 16 220,71 € | 400 704,16 € |
| Année 20 | 60 692,40 € | 13 990,32 € | 340 011,76 € |
| Année 21 | 63 007,89 € | 11 674,83 € | 277 003,87 € |
| Année 22 | 65 411,74 € | 9 270,98 € | 211 592,13 € |
| Année 23 | 67 907,28 € | 6 775,44 € | 143 684,85 € |
| Année 24 | 70 498,04 € | 4 184,68 € | 73 186,81 € |
| Année 25 | 73 186,81 € | 1 495,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 210 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.