Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 410 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 138,92 € | 10 138,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 724 € / mois | 28 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 112 840 € | 1 523 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 263 € | 1 445 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 410 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 410 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 350,64 € | 49 316,40 € | 1 338 149,36 € |
| Année 2 | 74 983,69 € | 46 683,35 € | 1 263 165,67 € |
| Année 3 | 77 712,61 € | 43 954,43 € | 1 185 453,06 € |
| Année 4 | 80 540,84 € | 41 126,20 € | 1 104 912,22 € |
| Année 5 | 83 471,98 € | 38 195,06 € | 1 021 440,24 € |
| Année 6 | 86 509,78 € | 35 157,26 € | 934 930,46 € |
| Année 7 | 89 658,18 € | 32 008,86 € | 845 272,28 € |
| Année 8 | 92 921,13 € | 28 745,91 € | 752 351,15 € |
| Année 9 | 96 302,84 € | 25 364,20 € | 656 048,31 € |
| Année 10 | 99 807,62 € | 21 859,42 € | 556 240,69 € |
| Année 11 | 103 439,95 € | 18 227,09 € | 452 800,74 € |
| Année 12 | 107 204,47 € | 14 462,57 € | 345 596,27 € |
| Année 13 | 111 106,00 € | 10 561,04 € | 234 490,27 € |
| Année 14 | 115 149,52 € | 6 517,52 € | 119 340,75 € |
| Année 15 | 119 340,75 € | 2 326,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 410 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 926 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 968 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.