Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 460 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 498,33 € | 10 498,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 813 € / mois | 29 995 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 116 840 € | 1 577 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 513 € | 1 497 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 460 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 460 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 915,35 € | 51 064,61 € | 1 385 584,65 € |
| Année 2 | 77 641,78 € | 48 338,18 € | 1 307 942,87 € |
| Année 3 | 80 467,42 € | 45 512,54 € | 1 227 475,45 € |
| Année 4 | 83 395,89 € | 42 584,07 € | 1 144 079,56 € |
| Année 5 | 86 430,94 € | 39 549,02 € | 1 057 648,62 € |
| Année 6 | 89 576,46 € | 36 403,50 € | 968 072,16 € |
| Année 7 | 92 836,43 € | 33 143,53 € | 875 235,73 € |
| Année 8 | 96 215,07 € | 29 764,89 € | 779 020,66 € |
| Année 9 | 99 716,65 € | 26 263,31 € | 679 304,01 € |
| Année 10 | 103 345,67 € | 22 634,29 € | 575 958,34 € |
| Année 11 | 107 106,75 € | 18 873,21 € | 468 851,59 € |
| Année 12 | 111 004,71 € | 14 975,25 € | 357 846,88 € |
| Année 13 | 115 044,55 € | 10 935,41 € | 242 802,33 € |
| Année 14 | 119 231,40 € | 6 748,56 € | 123 570,93 € |
| Année 15 | 123 570,93 € | 2 409,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 460 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 995 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 526 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.