Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 560 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 217,15 € | 11 217,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 991 € / mois | 32 049 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 124 840 € | 1 685 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 013 € | 1 599 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 560 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 560 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 044,82 € | 54 560,98 € | 1 480 455,18 € |
| Année 2 | 82 957,93 € | 51 647,87 € | 1 397 497,25 € |
| Année 3 | 85 977,04 € | 48 628,76 € | 1 311 520,21 € |
| Année 4 | 89 106,03 € | 45 499,77 € | 1 222 414,18 € |
| Année 5 | 92 348,89 € | 42 256,91 € | 1 130 065,29 € |
| Année 6 | 95 709,77 € | 38 896,03 € | 1 034 355,52 € |
| Année 7 | 99 192,95 € | 35 412,85 € | 935 162,57 € |
| Année 8 | 102 802,92 € | 31 802,88 € | 832 359,65 € |
| Année 9 | 106 544,25 € | 28 061,55 € | 725 815,40 € |
| Année 10 | 110 421,75 € | 24 184,05 € | 615 393,65 € |
| Année 11 | 114 440,38 € | 20 165,42 € | 500 953,27 € |
| Année 12 | 118 605,24 € | 16 000,56 € | 382 348,03 € |
| Année 13 | 122 921,66 € | 11 684,14 € | 259 426,37 € |
| Année 14 | 127 395,19 € | 7 210,61 € | 132 031,18 € |
| Année 15 | 132 031,18 € | 2 574,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 560 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 156 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 124 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 013 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.