Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 660 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 935,97 € | 11 935,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 170 € / mois | 34 103 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 840 € | 1 793 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 513 € | 1 702 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 660 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 660 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 174,29 € | 58 057,35 € | 1 575 325,71 € |
| Année 2 | 88 274,08 € | 54 957,56 € | 1 487 051,63 € |
| Année 3 | 91 486,65 € | 51 744,99 € | 1 395 564,98 € |
| Année 4 | 94 816,13 € | 48 415,51 € | 1 300 748,85 € |
| Année 5 | 98 266,80 € | 44 964,84 € | 1 202 482,05 € |
| Année 6 | 101 843,07 € | 41 388,57 € | 1 100 638,98 € |
| Année 7 | 105 549,47 € | 37 682,17 € | 995 089,51 € |
| Année 8 | 109 390,77 € | 33 840,87 € | 885 698,74 € |
| Année 9 | 113 371,87 € | 29 859,77 € | 772 326,87 € |
| Année 10 | 117 497,84 € | 25 733,80 € | 654 829,03 € |
| Année 11 | 121 773,98 € | 21 457,66 € | 533 055,05 € |
| Année 12 | 126 205,72 € | 17 025,92 € | 406 849,33 € |
| Année 13 | 130 798,76 € | 12 432,88 € | 276 050,57 € |
| Année 14 | 135 558,96 € | 7 672,68 € | 140 491,61 € |
| Année 15 | 140 491,61 € | 2 739,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 660 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 103 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 132 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 513 € (2,5%).