Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 660 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 120,13 € | 8 120,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 606 € / mois | 23 200 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 132 840 € | 1 793 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 513 € | 1 702 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 660 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 660 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 240,06 € | 69 201,50 € | 1 632 259,94 € |
| Année 2 | 29 449,25 € | 67 992,31 € | 1 602 810,69 € |
| Année 3 | 30 710,20 € | 66 731,36 € | 1 572 100,49 € |
| Année 4 | 32 025,15 € | 65 416,41 € | 1 540 075,34 € |
| Année 5 | 33 396,41 € | 64 045,15 € | 1 506 678,93 € |
| Année 6 | 34 826,38 € | 62 615,18 € | 1 471 852,55 € |
| Année 7 | 36 317,59 € | 61 123,97 € | 1 435 534,96 € |
| Année 8 | 37 872,62 € | 59 568,94 € | 1 397 662,34 € |
| Année 9 | 39 494,25 € | 57 947,31 € | 1 358 168,09 € |
| Année 10 | 41 185,30 € | 56 256,26 € | 1 316 982,79 € |
| Année 11 | 42 948,79 € | 54 492,77 € | 1 274 034,00 € |
| Année 12 | 44 787,75 € | 52 653,81 € | 1 229 246,25 € |
| Année 13 | 46 705,50 € | 50 736,06 € | 1 182 540,75 € |
| Année 14 | 48 705,35 € | 48 736,21 € | 1 133 835,40 € |
| Année 15 | 50 790,81 € | 46 650,75 € | 1 083 044,59 € |
| Année 16 | 52 965,55 € | 44 476,01 € | 1 030 079,04 € |
| Année 17 | 55 233,45 € | 42 208,11 € | 974 845,59 € |
| Année 18 | 57 598,43 € | 39 843,13 € | 917 247,16 € |
| Année 19 | 60 064,66 € | 37 376,90 € | 857 182,50 € |
| Année 20 | 62 636,53 € | 34 805,03 € | 794 545,97 € |
| Année 21 | 65 318,49 € | 32 123,07 € | 729 227,48 € |
| Année 22 | 68 115,32 € | 29 326,24 € | 661 112,16 € |
| Année 23 | 71 031,87 € | 26 409,69 € | 590 080,29 € |
| Année 24 | 74 073,31 € | 23 368,25 € | 516 006,98 € |
| Année 25 | 77 244,98 € | 20 196,58 € | 438 762,00 € |
| Année 26 | 80 552,44 € | 16 889,12 € | 358 209,56 € |
| Année 27 | 84 001,56 € | 13 440,00 € | 274 208,00 € |
| Année 28 | 87 598,32 € | 9 843,24 € | 186 609,68 € |
| Année 29 | 91 349,12 € | 6 092,44 € | 95 260,56 € |
| Année 30 | 95 260,56 € | 2 181,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 660 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 132 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 513 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 166 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.