Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 760 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 609,15 € | 8 609,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 088 € / mois | 24 598 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 140 840 € | 1 901 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 013 € | 1 804 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 760 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 760 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 940,79 € | 73 369,01 € | 1 730 559,21 € |
| Année 2 | 31 222,80 € | 72 087,00 € | 1 699 336,41 € |
| Année 3 | 32 559,71 € | 70 750,09 € | 1 666 776,70 € |
| Année 4 | 33 953,85 € | 69 355,95 € | 1 632 822,85 € |
| Année 5 | 35 407,69 € | 67 902,11 € | 1 597 415,16 € |
| Année 6 | 36 923,76 € | 66 386,04 € | 1 560 491,40 € |
| Année 7 | 38 504,78 € | 64 805,02 € | 1 521 986,62 € |
| Année 8 | 40 153,47 € | 63 156,33 € | 1 481 833,15 € |
| Année 9 | 41 872,74 € | 61 437,06 € | 1 439 960,41 € |
| Année 10 | 43 665,67 € | 59 644,13 € | 1 396 294,74 € |
| Année 11 | 45 535,33 € | 57 774,47 € | 1 350 759,41 € |
| Année 12 | 47 485,06 € | 55 824,74 € | 1 303 274,35 € |
| Année 13 | 49 518,29 € | 53 791,51 € | 1 253 756,06 € |
| Année 14 | 51 638,56 € | 51 671,24 € | 1 202 117,50 € |
| Année 15 | 53 849,62 € | 49 460,18 € | 1 148 267,88 € |
| Année 16 | 56 155,34 € | 47 154,46 € | 1 092 112,54 € |
| Année 17 | 58 559,82 € | 44 749,98 € | 1 033 552,72 € |
| Année 18 | 61 067,23 € | 42 242,57 € | 972 485,49 € |
| Année 19 | 63 682,01 € | 39 627,79 € | 908 803,48 € |
| Année 20 | 66 408,75 € | 36 901,05 € | 842 394,73 € |
| Année 21 | 69 252,24 € | 34 057,56 € | 773 142,49 € |
| Année 22 | 72 217,49 € | 31 092,31 € | 700 925,00 € |
| Année 23 | 75 309,69 € | 28 000,11 € | 625 615,31 € |
| Année 24 | 78 534,30 € | 24 775,50 € | 547 081,01 € |
| Année 25 | 81 896,98 € | 21 412,82 € | 465 184,03 € |
| Année 26 | 85 403,66 € | 17 906,14 € | 379 780,37 € |
| Année 27 | 89 060,46 € | 14 249,34 € | 290 719,91 € |
| Année 28 | 92 873,85 € | 10 435,95 € | 197 846,06 € |
| Année 29 | 96 850,53 € | 6 459,27 € | 100 995,53 € |
| Année 30 | 100 995,53 € | 2 312,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 760 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 140 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 013 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.