Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 860 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 098,16 € | 9 098,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 570 € / mois | 25 995 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 148 840 € | 2 009 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 513 € | 1 907 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 860 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 860 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 641,40 € | 77 536,52 € | 1 828 858,60 € |
| Année 2 | 32 996,21 € | 76 181,71 € | 1 795 862,39 € |
| Année 3 | 34 409,07 € | 74 768,85 € | 1 761 453,32 € |
| Année 4 | 35 882,37 € | 73 295,55 € | 1 725 570,95 € |
| Année 5 | 37 418,80 € | 71 759,12 € | 1 688 152,15 € |
| Année 6 | 39 021,01 € | 70 156,91 € | 1 649 131,14 € |
| Année 7 | 40 691,80 € | 68 486,12 € | 1 608 439,34 € |
| Année 8 | 42 434,14 € | 66 743,78 € | 1 566 005,20 € |
| Année 9 | 44 251,08 € | 64 926,84 € | 1 521 754,12 € |
| Année 10 | 46 145,83 € | 63 032,09 € | 1 475 608,29 € |
| Année 11 | 48 121,70 € | 61 056,22 € | 1 427 486,59 € |
| Année 12 | 50 182,20 € | 58 995,72 € | 1 377 304,39 € |
| Année 13 | 52 330,87 € | 56 847,05 € | 1 324 973,52 € |
| Année 14 | 54 571,57 € | 54 606,35 € | 1 270 401,95 € |
| Année 15 | 56 908,21 € | 52 269,71 € | 1 213 493,74 € |
| Année 16 | 59 344,92 € | 49 833,00 € | 1 154 148,82 € |
| Année 17 | 61 885,95 € | 47 291,97 € | 1 092 262,87 € |
| Année 18 | 64 535,79 € | 44 642,13 € | 1 027 727,08 € |
| Année 19 | 67 299,10 € | 41 878,82 € | 960 427,98 € |
| Année 20 | 70 180,70 € | 38 997,22 € | 890 247,28 € |
| Année 21 | 73 185,70 € | 35 992,22 € | 817 061,58 € |
| Année 22 | 76 319,35 € | 32 858,57 € | 740 742,23 € |
| Année 23 | 79 587,21 € | 29 590,71 € | 661 155,02 € |
| Année 24 | 82 994,97 € | 26 182,95 € | 578 160,05 € |
| Année 25 | 86 548,66 € | 22 629,26 € | 491 611,39 € |
| Année 26 | 90 254,49 € | 18 923,43 € | 401 356,90 € |
| Année 27 | 94 119,00 € | 15 058,92 € | 307 237,90 € |
| Année 28 | 98 149,00 € | 11 028,92 € | 209 088,90 € |
| Année 29 | 102 351,55 € | 6 826,37 € | 106 737,35 € |
| Année 30 | 106 737,35 € | 2 443,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 860 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 148 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 513 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.