Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 910 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 342,67 € | 9 342,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 311 € / mois | 26 693 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 840 € | 2 063 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 763 € | 1 958 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 910 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 910 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 491,77 € | 79 620,27 € | 1 878 008,23 € |
| Année 2 | 33 882,99 € | 78 229,05 € | 1 844 125,24 € |
| Année 3 | 35 333,81 € | 76 778,23 € | 1 808 791,43 € |
| Année 4 | 36 846,73 € | 75 265,31 € | 1 771 944,70 € |
| Année 5 | 38 424,44 € | 73 687,60 € | 1 733 520,26 € |
| Année 6 | 40 069,70 € | 72 042,34 € | 1 693 450,56 € |
| Année 7 | 41 785,39 € | 70 326,65 € | 1 651 665,17 € |
| Année 8 | 43 574,56 € | 68 537,48 € | 1 608 090,61 € |
| Année 9 | 45 440,34 € | 66 671,70 € | 1 562 650,27 € |
| Année 10 | 47 386,01 € | 64 726,03 € | 1 515 264,26 € |
| Année 11 | 49 414,99 € | 62 697,05 € | 1 465 849,27 € |
| Année 12 | 51 530,83 € | 60 581,21 € | 1 414 318,44 € |
| Année 13 | 53 737,28 € | 58 374,76 € | 1 360 581,16 € |
| Année 14 | 56 038,21 € | 56 073,83 € | 1 304 542,95 € |
| Année 15 | 58 437,65 € | 53 674,39 € | 1 246 105,30 € |
| Année 16 | 60 939,84 € | 51 172,20 € | 1 185 165,46 € |
| Année 17 | 63 549,15 € | 48 562,89 € | 1 121 616,31 € |
| Année 18 | 66 270,20 € | 45 841,84 € | 1 055 346,11 € |
| Année 19 | 69 107,76 € | 43 004,28 € | 986 238,35 € |
| Année 20 | 72 066,81 € | 40 045,23 € | 914 171,54 € |
| Année 21 | 75 152,59 € | 36 959,45 € | 839 018,95 € |
| Année 22 | 78 370,44 € | 33 741,60 € | 760 648,51 € |
| Année 23 | 81 726,11 € | 30 385,93 € | 678 922,40 € |
| Année 24 | 85 225,45 € | 26 886,59 € | 593 696,95 € |
| Année 25 | 88 874,66 € | 23 237,38 € | 504 822,29 € |
| Année 26 | 92 680,10 € | 19 431,94 € | 412 142,19 € |
| Année 27 | 96 648,46 € | 15 463,58 € | 315 493,73 € |
| Année 28 | 100 786,77 € | 11 325,27 € | 214 706,96 € |
| Année 29 | 105 102,27 € | 7 009,77 € | 109 604,69 € |
| Année 30 | 109 604,69 € | 2 509,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 910 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 152 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 763 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.