Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 010 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 831,69 € | 9 831,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 793 € / mois | 28 091 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 840 € | 2 171 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 263 € | 2 060 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 010 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 010 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 192,51 € | 83 787,77 € | 1 976 307,49 € |
| Année 2 | 35 656,55 € | 82 323,73 € | 1 940 650,94 € |
| Année 3 | 37 183,30 € | 80 796,98 € | 1 903 467,64 € |
| Année 4 | 38 775,42 € | 79 204,86 € | 1 864 692,22 € |
| Année 5 | 40 435,70 € | 77 544,58 € | 1 824 256,52 € |
| Année 6 | 42 167,07 € | 75 813,21 € | 1 782 089,45 € |
| Année 7 | 43 972,59 € | 74 007,69 € | 1 738 116,86 € |
| Année 8 | 45 855,41 € | 72 124,87 € | 1 692 261,45 € |
| Année 9 | 47 818,84 € | 70 161,44 € | 1 644 442,61 € |
| Année 10 | 49 866,34 € | 68 113,94 € | 1 594 576,27 € |
| Année 11 | 52 001,52 € | 65 978,76 € | 1 542 574,75 € |
| Année 12 | 54 228,12 € | 63 752,16 € | 1 488 346,63 € |
| Année 13 | 56 550,07 € | 61 430,21 € | 1 431 796,56 € |
| Année 14 | 58 971,42 € | 59 008,86 € | 1 372 825,14 € |
| Année 15 | 61 496,48 € | 56 483,80 € | 1 311 328,66 € |
| Année 16 | 64 129,63 € | 53 850,65 € | 1 247 199,03 € |
| Année 17 | 66 875,54 € | 51 104,74 € | 1 180 323,49 € |
| Année 18 | 69 739,01 € | 48 241,27 € | 1 110 584,48 € |
| Année 19 | 72 725,09 € | 45 255,19 € | 1 037 859,39 € |
| Année 20 | 75 839,03 € | 42 141,25 € | 962 020,36 € |
| Année 21 | 79 086,31 € | 38 893,97 € | 882 934,05 € |
| Année 22 | 82 472,63 € | 35 507,65 € | 800 461,42 € |
| Année 23 | 86 003,95 € | 31 976,33 € | 714 457,47 € |
| Année 24 | 89 686,48 € | 28 293,80 € | 624 770,99 € |
| Année 25 | 93 526,66 € | 24 453,62 € | 531 244,33 € |
| Année 26 | 97 531,28 € | 20 449,00 € | 433 713,05 € |
| Année 27 | 101 707,37 € | 16 272,91 € | 332 005,68 € |
| Année 28 | 106 062,28 € | 11 918,00 € | 225 943,40 € |
| Année 29 | 110 603,69 € | 7 376,59 € | 115 339,71 € |
| Année 30 | 115 339,71 € | 2 640,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 010 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 091 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 126 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 201 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.