Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 010 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 846,91 € | 11 846,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 900 € / mois | 33 848 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 840 € | 2 171 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 263 € | 2 060 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 010 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 010 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 338,28 € | 72 824,64 € | 1 941 161,72 € |
| Année 2 | 71 933,41 € | 70 229,51 € | 1 869 228,31 € |
| Année 3 | 74 625,64 € | 67 537,28 € | 1 794 602,67 € |
| Année 4 | 77 418,67 € | 64 744,25 € | 1 717 184,00 € |
| Année 5 | 80 316,23 € | 61 846,69 € | 1 636 867,77 € |
| Année 6 | 83 322,22 € | 58 840,70 € | 1 553 545,55 € |
| Année 7 | 86 440,72 € | 55 722,20 € | 1 467 104,83 € |
| Année 8 | 89 675,97 € | 52 486,95 € | 1 377 428,86 € |
| Année 9 | 93 032,26 € | 49 130,66 € | 1 284 396,60 € |
| Année 10 | 96 514,19 € | 45 648,73 € | 1 187 882,41 € |
| Année 11 | 100 126,44 € | 42 036,48 € | 1 087 755,97 € |
| Année 12 | 103 873,90 € | 38 289,02 € | 983 882,07 € |
| Année 13 | 107 761,58 € | 34 401,34 € | 876 120,49 € |
| Année 14 | 111 794,77 € | 30 368,15 € | 764 325,72 € |
| Année 15 | 115 978,94 € | 26 183,98 € | 648 346,78 € |
| Année 16 | 120 319,69 € | 21 843,23 € | 528 027,09 € |
| Année 17 | 124 822,90 € | 17 340,02 € | 403 204,19 € |
| Année 18 | 129 494,65 € | 12 668,27 € | 273 709,54 € |
| Année 19 | 134 341,25 € | 7 821,67 € | 139 368,29 € |
| Année 20 | 139 368,29 € | 2 793,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 010 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.