Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 010 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 451,83 € | 14 451,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 793 € / mois | 41 291 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 840 € | 2 171 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 263 € | 2 060 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 010 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 010 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 127,29 € | 70 294,67 € | 1 907 372,71 € |
| Année 2 | 106 880,43 € | 66 541,53 € | 1 800 492,28 € |
| Année 3 | 110 770,16 € | 62 651,80 € | 1 689 722,12 € |
| Année 4 | 114 801,44 € | 58 620,52 € | 1 574 920,68 € |
| Année 5 | 118 979,46 € | 54 442,50 € | 1 455 941,22 € |
| Année 6 | 123 309,51 € | 50 112,45 € | 1 332 631,71 € |
| Année 7 | 127 797,15 € | 45 624,81 € | 1 204 834,56 € |
| Année 8 | 132 448,11 € | 40 973,85 € | 1 072 386,45 € |
| Année 9 | 137 268,33 € | 36 153,63 € | 935 118,12 € |
| Année 10 | 142 263,97 € | 31 157,99 € | 792 854,15 € |
| Année 11 | 147 441,44 € | 25 980,52 € | 645 412,71 € |
| Année 12 | 152 807,31 € | 20 614,65 € | 492 605,40 € |
| Année 13 | 158 368,47 € | 15 053,49 € | 334 236,93 € |
| Année 14 | 164 132,03 € | 9 289,93 € | 170 104,90 € |
| Année 15 | 170 104,90 € | 3 316,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 010 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 126 € pour cette enveloppe de financement.